Les propositions de l'exécutif européen visent à garantir que les banques disposent de ressources suffisantes, notamment de dettes pouvant être dépréciées pour libérer des liquidités en cas de crise, afin d'éviter que les contribuables ne leur accordent des aides en premier lieu.

La faillite récente de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank aux États-Unis et le rachat forcé du Crédit Suisse par UBS le mois dernier nous rappellent que les faillites bancaires existent toujours, a déclaré la Commission européenne.

"La proposition présentée aujourd'hui permettra aux autorités d'organiser la sortie ordonnée du marché d'une banque défaillante, quels que soient sa taille et son modèle d'entreprise, grâce à un large éventail d'outils", a déclaré la Commission.

Les propositions mettent à jour les règles introduites après la crise financière mondiale de 2007-2009 pour empêcher les banques d'être "trop grandes pour faire faillite", où les contribuables restent à la charge de l'État.

Selon les règles actuelles, la faillite d'une grande banque de l'Union européenne est gérée par le Conseil de résolution unique, mais la liquidation des prêteurs de rang inférieur est soumise à des pratiques nationales différentes qui peuvent finir par utiliser l'argent des contribuables.

Les propositions visent à faciliter et à rendre plus cohérente l'application des règles de résolution de l'UE à cet échelon inférieur de prêteurs.

Elles rendent également plus difficile l'injection par les gouvernements d'aides d'État dans les banques en difficulté, connues sous le nom de capital de précaution, un mécanisme utilisé par l'Italie pour Monte dei Paschi di Siena en 2017.

Une date explicite pour le remboursement de l'argent ou la vente de la banque sera exigée.

Il n'y a aucune tentative de relancer une proposition de 2015 pour un système de garantie des dépôts à l'échelle de l'UE, qui est toujours en suspens en raison de l'opposition de pays comme l'Allemagne. La protection de 100 000 euros (109 450 dollars) par compte n'est pas non plus modifiée.

(1 dollar = 0,9137 euro)