CRCAM SUD R.A.CCI : Communiqué financier sur les résultats de la Caisse Régionale à fin décembre 2012 Lire le document Publié le 29/01/2013

Communiqué en date du 29/01/2013

CREDIT AGRICOLE SUD RHONE ALPES RESULTATS 2012

(*) Hors capitalisation PREDICA 2012

Activité crédit : Dans un contexte de crise qui pèse durablement sur la demande de financement et sur notre activité de prêteur, nos encours de crédit progressent en 2012 de 3,3 % soit + 369 millions d'euros. Ce développement nous permet de maintenir nos parts de marché au-delà des 26 % grâce notamment à la progression des encours de crédit Habitat + 3,9 %. La Caisse régionale a ainsi contribué au développement de l'activité du territoire en octroyant sous forme de financements plus de 1,6 Milliard d'euros aux différents acteurs économiques.

Activité collecte et assurances : Les encours de collecte progressent de 2,3 % notamment du fait de la collecte monétaire qui réalise une très belle performance avec une progression de 9,1 %, soutenue par la gamme DAT et le succès du livret fidélité réservé aux clients sociétaires. Les encours de collecte liée aux Livrets A et LDD ont également fortement progressé, privant néanmoins la Caisse régionale d'une partie de ses ressources pour son activité de financement du fait de la centralisation croissante de cette collecte à la CDC.

La production de nouveaux contrats d'assurances IARD s'est poursuivie à un rythme soutenu (+ 41 000) confortant ainsi la stabilité de notre fonds de commerce et contribuant de manière positive aux résultats de la Caisse régionale.

Grace à la progression de la marge d'intermédiation globale (+ 2,1 %) et à celle des produits d'équipement, (+ 1,5 %) le produit net bancaire issu de l'activité à la clientèle progresse de 1,9 %. Le produit net bancaire global s'établit à 447,6 millions d'euros, en baisse de 1,3 % sous l'effet de l'absence de dividendes SAS Rue La Boétie (CAsa).
Les charges de fonctionnement augmentent de 5,4 % principalement sous l'effet des mesures gouvernementales (+ 5,5 M€) et de l'actualisationdes engagements sociaux de fin de carrière (+ 3,2 M€). Hors évènements spécifiques à l'exercice 2012, la progression des charges de fonctionnement courantes reste contenue à + 1,2 %.
Notre coefficient d'exploitation s'établit à 53,9 % démontrant ainsi la solidité de notre modèle de banque de proximité.
Par ailleurs, le taux extrêmement bas des Créances Douteuses et Litigieuses à 1,34 % en capital, confère un avantage structurel à la Caisse Régionale Sud Rhône Alpes. Le coût du risque affecté s'élève à 14,8 M€ en baisse de 22 % et la Caisse régionale à poursuivi ses efforts de provisionnement des risques futurs via une dotation nette de 20,5 M€ en provisions collecitves, risques opérationnel et FRBG.
L'excellence de la maîtrise des risques, qui est un élément fort de la Caisse Régionale, nous permet de conforter les soldes intermédiaires de gestion et de faire ressortir un résultat net à 103,5 M€ en basise limitée de 6,4 % par rapport à 2011 alors que l'impôt sur les sociétés progresse de 10 % à 63,9 M€.

Comme indiqué lors du communiqué de Crédit Agricole S.A. du 25 janvier 2012 les comptes consolidés de la Caisse Régionale intègre la nouvelle méthode multicritère de valorisation des titres SAS Rue La Boétie et conduit à constater une provision de 22,4 M€. Par ailleurs ils intègrent l'étalement de produits de couverture et la réintégration de la dotation FRBG constatée dans les comptes sociaux.
Après prise en compte des impôts différés, des résultats des Caisses Locales et du fonds commun de placement « SRA Placement» le résultat net part du groupe s'établit à 93,9 millions d'euros au 31 décembre
2012.

En tant que banque universelle de proximité, l'ensemble des ressources clients figurant au bilan est destiné au financement de l'activité crédit de nos territoires. Le ratio Crédit sur Collecte s'élève à 119,1 % et se situe favorablement par rapport à la moyenne des caisses régionales de Crédit Agricole. Au delà de ce ratio, la qualité des actifs de la Caisse Régionale lui permet de s'assurer un refinancement de qualité. Ainsi la Caisse Régionale dispose de 1,9 Mrd € d'actifs éligibles à la BCE, niveau bien supérieur à son endettement court terme net. Par ailleurs les créances habitat représentent 60 % des encours de crédit permettant à la Caisse régionale de se refinancer sur les marchés à des prix attractifs par le biais des émissions « covered » du groupe.
Le Ratio de solvabilité s'élève au 30 juin 2012 à 16,3 % (Core Tier one). Il confère à la Caisse Régionale une capacité de développement futur et une structure financière solide.

En 2012, le CCI Sud Rhône Alpes a connu une hausse de sa cotation de 6,2 % pour atteindre le cours de
93,80 euros qui demeure cependant très inférieur à l'actif net. A cette hausse s'ajoute la distribution d'un dividende de 7,16 euros versé en juin 2012 qui donne le niveau élevé de rentabilité par titre de 7,63 % sur la base du dernier cours de 2012.
Lors de sa séance du 29/01/2013, le Conseil d'Administration de la Caisse Régionale a décidé de proposer à la prochaine assemblée générale, le versement d'un dividende de 6,72 euros par titre, représentant un rendement de 7,2 % en regard du cours au 31/12/2012

En octobre 2012, le CA Sud Rhône Alpes a inauguré un concept innovant d'agence bancaire au centre ville de Grenoble. Cette agence alliant relations privilégiées avec les clients et nouvelles technologies, se veut un lieu de rupture pour proposer une autre expérience client et permettre à ces derniers de vivre la banque autrement. Devant le succès rencontré, une équipe projet a été constituée pour conduire le déploiement de ce concept sur l'ensemble des points de vente au cours des trois prochaines années.
Les objectifs de croissance 2013 s'inscrivent pleinement dans cette orientation de renforcer notre relation avec nos clients et sociétaires dans le cadre d'une relation équilibrée, respectueuse de nos valeurs de banque coopérative

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