Credit Agricole du Languedoc : Crédit Agricole du Languedoc - Mise à disposition de l'avis financier au 31 décembre 2017

Information financière annuelle du Crédit Agricole du Languedoc

Résultats au 31 décembre 2017

Communiqué diffusé sur le sitewww.ca-languedoc.frle 26 janvier 2018

Activité commerciale

La vitalité de l'activité commerciale de la Caisse Régionale etsonimplication au service de l'économie deson territoire se sont particulièrement illustrées au travers des nouveaux crédits débloqués en 2017, à près de 3,7Md€. Les crédits à l'habitat s'inscriventainsi dans une forte dynamique avec plus de 2,2Md€ mis en force, enprogression de +30% par rapport à l'année2016. Les montants accordés aux acteurs économiques, entreprises, professionnels, agriculteurs, collectivités locales atteignent 1,2 Md€.Auglobal, les encours de crédits s'élèvent à 18,4 Md€ à fin décembre2017, en progression de 4,1% sur un an.

L'encours de collecte bilan et hors bilan, à 26,2Md€fin décembre 2017,s'accroit de2,9%, porté par la croissance soutenue des dépôts à vue. Dans un contexte de taux bas, la Caisse Régionale accompagne ses clients dans la diversification de leur épargne comme en témoignentla progression des encours d'assurance-vie (+3,1%) et la part en unités de comptes dans la collecte en assurance-vie (28%).

Près de 50 000nouveaux clients nous ont apporté leur confiance en 2017, confirmant l'attractivité de la CaisseRégionale. Avec 325 000 clients sociétaires à fin décembre 2017, la Caisse Régionale conforte les fondements de son modèle mutualiste.

Le portefeuilled'assurancesdes biens et des personnes continue de progresser à un rythme soutenu (+6% en 2017), grâce à la qualité des contrats et du conseil proposés et à 97 000 affaires nouvelles depuis le début del'année.

Résultats financiers

Face à un rendement du portefeuille crédits fortement pénalisé par les réaménagements, la Caisse Régionale a procédé à desopérations d'optimisation du coût de son passif moyennant le paiement d'une soulte de 131 M€. Compensées au niveau dessoldes intermédiaires de gestion par des reprises de provisions non affectées liées à l'évolution du modèle interne de notation de la banque de détaild'une partet à l'amélioration du risque du portefeuille créditsd'autre part, ces opérations ont pourconséquence d'alléger les charges futures etainsi d'améliorer la trajectoire prévisionnelledu PNB.

Chiffres Clés en M€

31/12/201631/12/2017 EvolutionEncours

Au 31 décembre 2017, le PNB intégrantl'impact non récurrent de ces opérations derestructuration de passifs'établit à 445,1M€.Hors cet impact, le PNBs'élève à 576,1M€,

17 688 25 433

en léger repli de 0,1% par rapport au 31 décembre 2016. Le PNB bénéficie du dynamisme commercial quipermet de compenser l'impact des taux bas sur les marges de l'épargne et le rendement des crédits.

Les charges de fonctionnementà 296,2 M€ sontmaitrisées avec une baisse de 0,7% par rapport au 31 décembre 2016. Elles intègrent les investissements de la Caisse Régionale dans les compétences de sa force commerciale,dans son réseau d'agences et dans des projets technologiques au service de ses clients.

Le Résultat Brut d'Exploitation, hors l'impact non récurrent des opérations de restructuration de passif,s'établità 278M€ (-0,3%).

Le coût du risque global au 31 décembre 2017 se traduit par une reprise nette de provisions de 112,8M€, dont103,4M€ de reprisede provisions non affectées résultant de l'évolution du modèle interne de notation de labanque de détail et de l'amélioration du risque du portefeuille crédits. Hors ces mouvements, l'améliorationcontinue de la situation en matière de risques se concrétise par un coût du risque en reprise au 31 décembre 2017 de 9,3M€et par un recul régulier du taux de créances douteuses et litigieuses, à 3,02 % au 31/12/2017 (vs 3,51% au 31/12/2016). La Caisse Régionale conserve son niveau élevé de provisionnement avec un taux de couverture des créances douteuses et litigieuses à 80%.

Après prise en compted'une dotation au FRBG etde la charge fiscale, le Résultat Net s'établit à 162,8M€ enévolution de +2,3%.

Situation financière

Le ratio de solvabilité Bâle 3 de la Caisse Régionales'établità 17,9% au 30/09/2017 et le ratio Bâle 3 phasé à 17,8% (pour un minimum réglementaire de 8%).

Elle dispose de 2,8 Md€de réserves rapidement mobilisables (créances éligibles BCE, titres, OPCVM) et son ratio de liquidité Bâle 3 (LCR) respecte le minimum requis (100%).

Les capitaux propres consolidés à 3,3Md€représentent 14 % du bilan qui s'élève à fin décembre 2017 à 24,3Md€. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 26% du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédit, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des règles de refinancement internes au Groupe, représentent 53% du bilan. L'actif du bilan consolidé est quant à lui constitué à 74% par les prêts et créances à la clientèle.

Certificat coopératif d'investissement

Le cours du CCI Languedoc (code ISIN FR 0010461053) s'élève à 62,4€ au 31/12/2017. Il enregistre une hausse de 6% depuis le 31/12/2016.Lors de sa séance du 26 janvier 2018, le Conseil d'Administration a décidé de proposer à la prochaine Assemblée générale le versement d'un dividende de2,46€ par titre représentant unrendement de 3,94% par rapport au cours du 31/12/2017.

Perspectives 2017

La Caisse Régionale a engagé la déclinaison deson nouveau projet d'entreprise à horizon 2020, intitulé AUDACE2020 et porteur del'ambition phare : une banque humaine et digitale qui accompagne la vie des Languedociens.Dans le cadre du programme triennal d'investissements dans son réseau d'agences, la Caisse Régionale a transformé 100 agences, autour d'un concept d'agence novateur et adapté aux attentes des clients et sociétaires.

Comptes sociaux et consolidés arrêtés par le Conseil d'Administration en date du 26/01/2018et en cours de certification par les commissaires aux comptes

Retrouvez toutes les informations règlementées sur le sitewww.ca-languedoc.fr

dans l'espaceVOTRE CAISSE REGIONALE.

Chargé des relations investisseurs : Georges SARRADIN,georges.sarradin@ca-languedoc.fr

Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel du LANGUEDOC

Société Coopérative à capital variable agréée en tant qu'établissement de Crédit - Siège Social situé : Avenue de Montpelliéret - Maurin 34977 LATTES Cédex - RCS Montpellier 492 826 417 - Société de courtaged'assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n°ORIAS 07 025 828