CRCAM LANGUED CCI : Crédit Agricole du Languedoc - Mise à disposition de l'avis financier au 31 décembre 2013

Caisse Régionale de Crédit Agricole

Mutuel du LANGUEDOC

Société Coopérative à capital variable agréée en tant qu'établissement de Crédit - Siège Social situé : Avenue de

Montpelliéret - Maurin 34977 LATTES Cédex - RCS Montpellier 492 826 417 - Société de courtage d'assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° ORIAS 07 025 828

Communiqué diffusé le 31 janvier 2014

Information financière annuelle : résultats au 31 décembre 2013

Activité commerciale

Poursuivant son ambition de développement, le Crédit Agricole du Languedoc a conquis 35 000 nouveaux clients en 2013, et le nombre de ses clients sociétaires a dépassé le cap des 250 000 (+10 000 nouveaux sociétaires en net sur l'exercice).
Dans un contexte économique qui reste tendu, la Caisse Régionale s'affirme comme le principal soutien bancaire de sa région avec 1 980 M€ de nouveaux crédits débloqués sur l'année 2013, dont 1 062 M€ pour le financement de l'habitat. La demande de crédit connait une reprise depuis mi-2013 : les réalisations du
2ème semestre sont en augmentation de 15% par rapport au 2ème semestre 2012, les réalisations habitat
sont en progression plus forte, à + 27%.
Les encours de crédits de la Caisse Régionale s'établissent à 16,8 Md€, en repli de 2,8% par rapport au 31 décembre 2012. La part de marché s'élève à 35,6% à fin novembre 2013.
Les encours de collecte progressent de 2,1 % sur un an à 23,4 Md€. Cette hausse est portée par le dynamisme de l'assurance-vie dont les encours enregistrent une hausse de 368 M€ (+ 5,4 %), et une vive croissance des dépôts à vue en fin d'année. La part de marché collecte s'élève à 30,4% à fin novembre
2013.
En réponse aux besoins de protection de ses clients, la Caisse Régionale réalise de bonnes performances en assurance : le portefeuille de contrats en assurances des biens évolue de + 6,2% depuis le 31/12/2012, avec près de 39 000 affaires nouvelles souscrites en 2013.

Résultats financiers

Le Produit Net Bancaire s'établit au 31 décembre 2013 à 610,9 M€, en recul de 3,6% par rapport au 31 décembre 2012, en ligne avec les prévisions budgétaires. Hors variations défavorables de la provision épargne logement et de la provision EIC (Echanges Images Chèques), le PNB évolue de -2,8%.
La marge d'intermédiation globale s'affiche en repli sous l'effet de la moindre activité crédit et de l'impact sur les marges collecte de taux de marché historiquement bas, tandis que la contribution des commissions est en progression, portée notamment par le dynamisme de l'assurance-vie et l'amélioration des résultats sur les assurances de biens.
Les charges de fonctionnement sont maîtrisées : à 293,1 M€, elles évoluent de +0,2%, tout en intégrant les coûts de construction et de mise en œuvre du nouveau système d'information NICE.
Le Résultat Brut d'Exploitation s'élève à 317,8 M€. La bonne performance de la Caisse Régionale la place au premier rang des Caisses régionales avec un coefficient d'exploitation de 48%.
Le taux de créances douteuses et litigieuses ressort à 4,29%, en progression de 0,35 pt par rapport au
31/12/2012, dans un environnement économique qui reste tendu. La Caisse Régionale maintient son effort de provisionnement, avec un niveau de couverture de ces créances à 82,0%.

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Le coût du risque, à 70,1 M€, s'affiche en baisse de 15,6% par rapport au 31 décembre 2012, témoignant des efforts entrepris dans la maîtrise des risques.
Après comptabilisation d'une charge fiscale de 89,5 M€ intégrant la majoration du taux d'IS, le résultat net des comptes individuels s'établit à 157 M€ (-4,9%) en ligne avec les prévisions budgétaires.

Base consolidée

Situation financière

Le ratio Crédit sur Collecte de bilan, à 133, 2%, s'améliore de 8,7 points sur un an.
Le niveau de fonds propres prudentiels, en hausse de 166 M€ à 2,1 Md€, et les volumes de réserves de
liquidité rapidement mobilisables (créances BCE, titres, OPCVM), à 2,7 Md€, traduisent la solidité financière de la Caisse Régionale qui satisfait ainsi largement les exigences réglementaires : 19,8% pour le ratio de solvabilité Bâle 2 (+2,3 points sur un an) et 143% pour le coefficient de liquidité à 1 mois.
Par ailleurs, la Caisse Régionale a poursuivi au cours du 4ème trimestre 2013 la constitution de réserves
éligibles au futur ratio de liquidité LCR.

Certificat coopératif d'investissement

Le cours du CCI Languedoc (code ISIN FR 0010461053) a progressé de 55,2% depuis le début de l'année : il était valorisé 52,9 € au 31 décembre 2013 contre 34,09 € au 31 décembre 2012.
Lors de sa séance du 31 janvier 2014, le Conseil d'Administration de la Caisse Régionale a décidé de proposer à la prochaine Assemblée générale le versement d'un dividende de 2,34 € par titre représentant un rendement de 4,4% par rapport au cours du 31/12/2013.

Perspectives

Après la réussite de la migration en octobre 2013 sur le système d'information « NICE », commun à toutes les Caisses Régionales, la Caisse du Languedoc est entrée dans la phase de mise en œuvre de son projet d'entreprise Préférence 2016 : elle a engagé les projets contribuant à l'amélioration de la relation client et
à l'adaptation de son modèle distributif, et mis en place les équipes qui vont accompagner ses ambitions de développement. Ainsi la période à venir sera marquée par ces évolutions pour « être la banque préférée et choisie des languedociens ».
Comptes sociaux et consolidés arrêtés par le Conseil d'Administration en date du 31/01/2014. Certification en cours par les commissaires aux comptes.

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Retrouvez toutes /es informations règlementées sur le site www.ca-lanquedoc.trdans l'espace vorRE cAJssE REGIONALE.

Chargé des relations investisseurs : Georges SARRADIN, georges . sarradin@ca-languedoc.fr

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