FRANCFORT, 12 janvier (Reuters) - L'autorité des marchés financiers allemands, la BaFin, a demandé mercredi aux banques de mettre en réserve quelque 22 milliards d'euros d'ici l'an prochain, une décision justifiée selon elle par les progrès de la reprise économique au moment où la hausse des prix immobiliers représente un risque croissant pour la stabilité financière.
Au début de la crise du coronavirus au printemps 2020, Berlin avait ramené à zéro le niveau de "coussin contra-cyclique" imposé aux banques, afin de favoriser le crédit. Mais depuis, les prix immobiliers allemands ont fortement augmenté et le marché est désormais jugé surévalué de 10% à 30%, ce qui expose les établissements de crédit à un risque de correction.
Réagissant aux avertissements lancés entre autres par la Bundesbank, la BaFin a décidé de relever ce coussin à 0,75% à partir du 1er février et d'instaurer un niveau de réserves supplémentaires de 2% pour les seuls crédits immobiliers aux particuliers.
"Les banques seront en mesure de respecter ces exigences presque intégralement grâce à l'excédent de fonds propres existant", a précisé leur autorité de tutelle dans un communiqué. "Seules quelques institutions devront faire face à un besoin limité de fonds propres supplémentaires."
Sa décision obligera les banques à consacrer environ 17 milliards d'euros à la reconstitution du coussin contracyclique et cinq milliards supplémentaire à la prévention des risques systémiques liés à l'immobilier, poursuit la BaFin.
Elle a en outre appelé les établissements de crédit à la prudence en matière d'octroi de nouveaux prêts au vu de l'évolution des prix immobiliers.
(Reportage Balazs Koranyi et Frank Siebelt; version française Marc Angrand, édité par Blandine Hénault)
