La réglementation bancaire est coordonnée au niveau international par les régulateurs, mais des différences subsistent dans la manière dont les règles fonctionnent dans la pratique et dont elles sont mises en œuvre, selon le rapport.

"Une révision des exigences actuelles en matière de fonds propres et des processus de surveillance pourrait libérer une capacité d'environ 4 à 4,5 billions d'euros de prêts supplémentaires dans le meilleur des cas, ce qui représenterait une augmentation de près de 30 % par rapport aux volumes de prêts bancaires actuels", indique le rapport.

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Le rapport indique que la différence entre les coûts induits par la réglementation dans les banques de l'UE et celles des États-Unis peut expliquer 0,8 à 1,0 point de pourcentage d'écart dans le rendement des capitaux propres, qui est une mesure de la rentabilité.

"Les décideurs politiques devraient redoubler d'efforts pour achever les unions bancaires et les unions des marchés de capitaux", indique le rapport, en référence aux projets de l'UE visant à approfondir son marché des capitaux et à créer un marché bancaire transfrontalier plus compétitif.

"Pour leur part, les banques devraient continuer à se concentrer sur l'amélioration de l'efficacité opérationnelle et la numérisation. Elles devraient se positionner pour un processus de consolidation attendu depuis longtemps dans la zone euro, qui favorisera également une meilleure allocation des ressources à travers les frontières de l'UE."

Les banques détiennent désormais plus de capital après avoir été renflouées par les contribuables lors de la crise financière de 2008.

L'Union européenne est en train de finaliser le reste des règles mondiales relatives aux fonds propres des banques, élaborées en réponse à la crise financière, en accordant des dérogations temporaires à certains éléments.

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(1 $ = 0,9215 euro)