L'amende est plus de deux fois supérieure à l'amende la plus élevée jamais infligée à une institution et porte à 178 millions d'euros le montant de l'amende infligée à l'ensemble des prêteurs pour ne pas avoir proposé un prêt hypothécaire conforme au taux de la Banque centrale européenne, qui est égal ou proche de zéro depuis près de dix ans.

AIB, qui avait mis de côté 70 millions d'euros d'ici la fin de 2021 pour couvrir une amende potentielle, a déclaré qu'elle inclurait une charge supplémentaire dans ses comptes de 2022. Elle s'est excusée "sans réserve" pour l'impact de ses infractions sur la vie de ses clients.

Les banques irlandaises ont également déboursé environ 730 millions d'euros pour indemniser quelque 40 000 emprunteurs qui se sont vu refuser le produit qui était largement proposé pendant le boom immobilier du milieu des années 2000 et qui a été retiré pour les nouveaux clients lorsque la crise financière a frappé.

Lorsque les banques ont retiré les produits de suivi pour les nouveaux clients, elles n'ont pas proposé de taux de suivi à leurs clients existants qui avaient des droits contractuels leur permettant de revenir à un taux de suivi dans leurs contrats hypothécaires.

Sur les 12 845 personnes touchées par ces manquements, 53 clients de l'AIB ont perdu leur propriété parce qu'ils n'étaient plus en mesure de faire face à leurs remboursements hypothécaires. Quatre-vingt-quatre autres clients d'EBS ont perdu leurs biens, bien que cette institution soit beaucoup plus petite.

"Les conséquences de ces défaillances prolongées ont été graves et ont entraîné des difficultés financières et une détresse considérables pour les personnes concernées et leurs familles", a déclaré Seána Cunningham, directrice de l'application des lois à la Banque centrale irlandaise, dans un communiqué.

La filiale irlandaise de NatWest, Ulster Bank, a été condamnée à une amende de 37,8 millions d'euros pour le même motif l'année dernière, tandis que le prêteur local permanent tsb et le groupe financier belge KBC ont été condamnés à des amendes de 21 millions d'euros et 18,3 millions d'euros respectivement.

Une ancienne unité subprime de permanent tsb, Springboard Mortgages, a également reçu une pénalité de 4,5 millions d'euros après que la banque centrale a lancé une enquête sur la surfacturation en 2015.

Bank of Ireland, le plus grand prêteur du pays en termes d'actifs, fait toujours l'objet d'une enquête du régulateur sur cette question.

(1 $ = 0,9518 euros)