Neuchâtel (awp) - La Banque cantonale neuchâteloise (BCN) a dégagé un bénéfice net stable en 2022, en dépit de la contraction du résultat d'exploitation. L'exercice 2022 a été placé sous le signe du redressement des taux d'intérêts et des changements s'annoncent dans le domaine des prêts hypothécaires.
L'établissement a dégagé un résultat d'exploitation de 63,6 millions de francs suisses, en recul de 11,7% par rapport à l'exercice précédent, selon un communiqué publié mercredi. Les recettes d'exploitation se sont repliées de 1,4% à 140,0 millions, pour un bénéfice net de 42,6 millions, en progression de 0,1%.
L'exercice a été marqué par les resserrements monétaires, a souligné en conférence de presse Pierre-Alain Leuenberger, directeur général. Par ailleurs, l'exercice 2021, année de tous les records, avait été influencé par la dissolution de provisions qui rendent les comparaisons peu pertinentes, a-t-il précisé.
Principal pilier du modèle d'affaires de la BCN, les opérations d'intérêt inscrivent un résultat en baisse de 7,5% à 98,1 millions de francs suisses. D'une part, la banque a supprimé ses taux négatifs dès juin 2022, soit avant que la Banque nationale suisse (BNS) ne fasse de même en septembre. Par ailleurs, l'effet d'inertie lié à cette même hausse des taux a pénalisé la banque dans le domaine des prêts, a expliqué M. Leuenberger.
L'activité a été plus favorable dans le domaine des commissions et prestations de service, avec à la clé une hausse de 7,5% à 30,2 millions, et dans celui du négoce, dont le résultat s'est amélioré de 6,3% à 9,4 millions.
Les charges d'exploitation se sont alourdies de 5,4% à 70,2 millions. Les charges de personnel se sont très légèrement contractées, de 1,2% à 40,0 millions. Les difficultés à recruter ont entraîné une sous-dotation passagère, a commenté le directeur général, mais les effectifs devraient à nouveau s'accroître en 2023.
Les autres charges ont crû de 15,6% à 30,2 millions en raison d'investissements dans l'informatique et de la cybersécurité, mais également dans la sécurité matérielle. A ce titre, la BCN fermera en septembre prochain son agence des Brenets, occupée jusqu'ici par un seul collaborateur. "La situation sécuritaire était trop délicate, le risque rouge", a commenté Jean Studer, président du conseil d'administration.
Sur le bénéfice net de 42,6 millions de francs suisses, la BCN versera 30 millions au canton de Neuchâtel, dont 1,15 million au titre de la rémunération de la garantie d'Etat et 5 millions à celui d'intérêts du capital de dotation. La réserve légale sera augmentée de 12,6 millions.
Ralentissement de l'activité hypthécaire
La somme du bilan s'est contractée de 2,2% à 11,31 milliards de francs suisses. Côté actifs, les prêts hypothécaires ont progressé de 1,9% à 8,35 milliards. En ce qui concerne les prêts Covid, 55,6%, soit 76,9 millions, ont déjà été recouvrés. Côté passifs, les dépôts de la clientèle ont fondu de 2,2% à 6,34 milliards. "Nous assistons à une forme de délestage après la phase de thésaurisation pendant la pandémie", a commenté M. Leuenberger. Le nombre de clients a cependant crû de 1%.
La hausse des taux aura assurément un impact sur les activités hypothécaires, selon le directeur général. En ce qui concerne les logements à usage propre, on constate déjà une baisse du nombre de transactions, corroborée par les observations des notaires. Etre locataire redevient intéressant. Pour les immeubles de rendement, on observe par ailleurs une correction des prix.
Au chapitre des perspectives, le spectre d'une récession s'éloigne et les perspectives pour les entreprises sont bonnes, ces dernières ayant comme principal souci de recruter la main d'oeuvre dont elles ont besoin pour satisfaire les commandes. Dans le contexte d'inflation, la BNS devrait cependant encore relever ses taux, ce qui pourrait avoir des conséquences pour les affaires hypothécaires. Dans l'ensemble, la banque se dit confiante.
Enfin, Philippe Ducommun, directeur de la logistique, qui siège également à la direction générale, quittera l'établissement fin 2023. Le processus de recrutement d'un successeur est en cours, ont indiqué les responsables. En fonction de son profil, des changements organisationnels pourraient intervenir.
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