* Les assureurs veulent une augmentation de 10 à 15 % des primes d'assurance maladie

* Les demandes d'indemnisation liées à la pollution de l'air ont explosé à New Delhi en 2024

* Un plan sans précédent nécessite la bénédiction de l'autorité de régulation des assurances

* S'il est approuvé, le modèle pourrait être reproduit dans d'autres villes polluées

* Les assureurs ont collecté 12,4 milliards de dollars en primes de santé en 2023/24

NEW DELHI, 21 février (Reuters) - Les assureurs indiens envisagent de faire payer aux habitants de New Delhi 10 à 15 % de plus pour les nouvelles polices d'assurance maladie après une hausse extraordinaire des demandes d'indemnisation liées à la pollution de l'air en 2024 dans la capitale de l'Inde, selon neuf cadres au courant de l'affaire.

Ce plan, qui fait actuellement l'objet de discussions entre les assureurs et qui devrait être approuvé par l'autorité de régulation des assurances, fait suite à la pollution atmosphérique qui a battu des records à New Delhi l'année dernière. S'il est approuvé, ce sera la première fois que la pollution de l'air sera utilisée comme facteur direct de calcul des primes d'assurance maladie en Inde, et elle pourrait servir à justifier des hausses de prix dans d'autres villes également.

L'air toxique a conduit un plus grand nombre d'habitants de Delhi à se faire soigner pour de l'asthme, des maladies pulmonaires obstructives chroniques (MPOC) et des affections cardiovasculaires en 2024, plus qu'au cours de n'importe quelle année précédente, ont déclaré cinq des dirigeants.

Tous les dirigeants se sont exprimés sous le couvert de l'anonymat, car ils ne sont pas autorisés à parler aux médias.

"Nous devons commencer à considérer la pollution comme un facteur distinct dans la tarification, dans le sens où nous pouvons alors commencer à appliquer une tarification particulière pour les zones qui sont touchées par la pollution", a déclaré Amitabh Jain, le chef d'exploitation de Star Health, le premier assureur santé indépendant de l'Inde.

En 2024, le nombre de patients souffrant d'affections respiratoires et devant être hospitalisés a augmenté de 17 % à 18 % au second semestre, contre 5 % à 6 % au premier semestre, a indiqué M. Jain.

Par ailleurs, les demandes de remboursement pour affections respiratoires ont augmenté de 8,3 % entre l'année fiscale 2023 et l'année fiscale 2025 dans l'État de Delhi, qui a enregistré la plus forte hausse des coûts de santé en Inde au cours de cette période, selon un rapport conjoint du Boston Consulting Group et de l'administrateur indien des soins de santé Medi Assist.

Star Health et ICICI Lombard ont déclaré que la pollution pourrait bientôt devenir un facteur direct dans la détermination des primes d'assurance maladie si la mauvaise qualité de l'air persiste. Bajaj Allianz General Insurance a déclaré que le secteur pourrait également ajouter de nouvelles clauses traitant spécifiquement des problèmes de santé liés à la pollution.

L'Autorité indienne de régulation et de développement des assurances (IRDAI) et d'importants assureurs indiens, dont Aditya Birla Health Insurance, Tata AIG, New India Assurance et Go Digit, n'ont pas répondu aux demandes de commentaires.

Pour 2023/24, les assureurs indiens ont collecté 12,4 milliards de dollars de primes d'assurance maladie, soit une augmentation d'environ 20 % par rapport à l'année précédente, selon le dernier rapport annuel de l'IRDAI.

PAS SEULEMENT DELHI

Chaque hiver, New Delhi étouffe dans le smog en raison d'un mélange d'émissions de véhicules, de poussières de construction et de fumées provenant d'incendies de fermes illégaux. En novembre, Delhi a dépassé Lahore, au Pakistan, pour devenir la ville la plus polluée du monde, selon le classement établi en direct par le groupe suisse IQAir. Mumbai et Kolkata figurent également sur la liste des dix villes où l'air est le plus toxique.

Le 18 novembre, l'autorité indienne de contrôle de la pollution a déclaré que l'indice de qualité de l'air (IQA) sur 24 heures dans le territoire de la capitale nationale avait atteint le niveau record de 491 sur une échelle de 500. Toute valeur supérieure à 400 est considérée comme "sévère", affectant les personnes en bonne santé et "affectant gravement" celles qui ont déjà des problèmes de santé.

En Inde, les assureurs peuvent faire varier les primes d'assurance maladie d'une ville à l'autre en fonction de facteurs allant des coûts d'hospitalisation à la démographie.

Pour obtenir l'autorisation d'inclure la pollution de l'air comme facteur, les assureurs devront fournir des preuves de l'augmentation du nombre de demandes d'indemnisation due à la pollution de l'air.

"La fréquence et la gravité des hospitalisations purement dues à la toxicité de l'air doivent être isolées", a déclaré Joydeep Roy, responsable des services consultatifs de PwC India Financial Services.

"Cela implique de commander des études à plus long terme.

On ne sait pas combien de temps il faudra pour réaliser ces études ou pour obtenir les autorisations nécessaires de l'IRDAI.

Les personnes âgées, les enfants, les professionnels travaillant en plein air et les personnes souffrant de troubles respiratoires préexistants devraient payer les primes les plus élevées. Le plan, s'il est approuvé, rendra probablement l'assurance maladie inabordable pour de nombreuses personnes qui en ont le plus besoin.

Le revenu par habitant de New Delhi était de 5 331 dollars en 2024, selon le Delhi Statistical Handbook, et selon les directives actuelles, une assurance maladie avec une limite de couverture de 10 000 dollars pour une famille de la ville coûterait entre 100 et 400 dollars par an.

"En Inde, être couvert par une assurance maladie est un luxe", a déclaré Aniket Tiwari, 28 ans, habitant de Delhi et atteint de BPCO, qui a décidé de ne pas souscrire d'assurance en 2024 parce qu'elle était trop chère.