Bilan TBC Bank Group PLC

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03/09	TBC Bank Group PLC : Roemer Capital revoit nettement son opinion	ZM

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Données Financières Publiées: TBC BANK GROUP PLC

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021 (GEL)	2022 (GEL)	2023 (GEL)	2024 (GEL)	2025 (GEL)
Revenus d'intérêts sur prêts	1,83 Md	2,26 Md	2,86 Md	3,57 Md	4,47 Md
Revenus d'intérêts sur les placements	58,44 M	67,51 M	87,62 M	125 M	223 M
Revenus d'intérêts, total	1,89 Md	2,33 Md	2,95 Md	3,69 Md	4,69 Md
Intérêts sur les dépôts	911 M	1,08 Md	1,4 Md	1,86 Md	2,33 Md
Intérêts payés, total	911 M	1,08 Md	1,4 Md	1,86 Md	2,33 Md
Revenus nets d'intérêts	975 M	1,26 Md	1,55 Md	1,83 Md	2,36 Md
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	28,29 M	-	-	-9,8 M	-
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	-968 k	-3,48 M	-5,13 M	-8,81 M	-12,78 M
Revenu (perte) sur les investissements en actions (bloc de revenus)	837 k	352 k	657 k	574 k	572 k
Total des autres revenus non liés aux intérêts	437 M	809 M	814 M	1 Md	1,03 Md
Revenus autres que d'intérêts, total	465 M	806 M	810 M	984 M	1,02 Md
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	1,44 Md	2,06 Md	2,36 Md	2,82 Md	3,38 Md
Provision pour pertes sur prêts	-39,8 M	120 M	167 M	190 M	419 M
Total Chiffre d'affaires	1,48 Md	1,94 Md	2,2 Md	2,62 Md	2,96 Md
Salaires et autres avantages sociaux	287 M	349 M	440 M	540 M	611 M
Frais d'occupation	79,89 M	101 M	116 M	145 M	168 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	168 M	226 M	286 M	370 M	466 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	11,25 M	18,41 M	17,98 M	18,36 M	24,82 M
Charges autres que d'intérêts, total	546 M	694 M	860 M	1,07 Md	1,27 Md
EBT, hors éléments non courants	933 M	1,25 Md	1,34 Md	1,55 Md	1,69 Md
Total des frais de fusion et de restructuration connexes	-	-	-	-	-
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-11,98 M	-1,22 M	-2,13 M	-7,62 M	-15,07 M
Autres éléments non courants	-	-	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	921 M	1,25 Md	1,33 Md	1,54 Md	1,67 Md
Charge d'impôt	112 M	243 M	194 M	236 M	253 M
Résultat des activités poursuivies	809 M	1 Md	1,14 Md	1,31 Md	1,42 Md
Résultat net part du groupe	809 M	1 Md	1,14 Md	1,31 Md	1,42 Md
Intérêts minoritaires	-8,22 M	-8,13 M	-15,8 M	-23,58 M	-22,94 M
Résultat net	801 M	995 M	1,12 Md	1,28 Md	1,4 Md
Dividende privilégié et autres ajustements	-	-	-	-	-
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	801 M	995 M	1,12 Md	1,28 Md	1,4 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	801 M	995 M	1,12 Md	1,28 Md	1,4 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	14,7	18,14	20,74	23,41	25,23
BPA de base - Activités poursuivies	14,7	18,14	20,74	23,41	25,23
Moyenne pondérée des actions en circulation	54,48 M	54,85 M	54,19 M	54,84 M	55,38 M
Bénéfice net par action - dilué	14,3	17,86	20,58	23,27	24,96
BPA dilué - Activités poursuivies	14,3	17,86	20,58	23,27	24,96
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	55,87 M	55,72 M	54,63 M	55,17 M	55,99 M
BPA de base normalisé	10,56	14,07	15,12	17,25	18,64
BPA dilué normalisé	10,29	13,85	14,99	17,15	18,44
Dividende par action	3,66	5,45	7,22	8,1	8,87
Ratio de distribution	10,21	24,01	24,84	21,42	34,89
American Depositary Receipts Ratio (ADR)	1	1	1	1	1
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	12,2	19,51	14,53	15,31	15,12
Impôts étrangers courants	-	-	-	-	-
Total des impôts courants	124 M	148 M	251 M	233 M	246 M
Impôts étrangers différés	-	-	-	-	-
Total des impôts différés	-11,68 M	-17,98 M	-56,68 M	3,91 M	7,35 M
Résultat net normalisé	575 M	772 M	819 M	946 M	1,03 Md
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	22,12 M	26,28 M	33,21 M	30,96 M	40,16 M
Total des rémunérations fondées sur des actions	22,12 M	26,28 M	33,21 M	30,96 M	40,16 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (GEL)	2022 (GEL)	2023 (GEL)	2024 (GEL)	2025 (GEL)
Actifs
Trésorerie et équivalents	1,72 Md	3,86 Md	3,76 Md	3,05 Md	2,36 Md
Titres de placement, total	1,67 Md	2,76 Md	2,63 Md	3,19 Md	5,44 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	197 M	67,59 M	25,53 M	157 M	67,6 M
Total des investissements	1,87 Md	2,83 Md	2,66 Md	3,35 Md	5,51 Md
Prêts bruts	17,46 Md	18,67 Md	22,7 Md	27 Md	30,53 Md
Provision pour pertes sur prêts	-421 M	-383 M	-362 M	-426 M	-587 M
Autres ajustements des prêts bruts	-72 M	-92,43 M	-145 M	-210 M	-289 M
Prêts nets	16,96 Md	18,19 Md	22,2 Md	26,36 Md	29,65 Md
Immobilisations corporelles brutes	681 M	779 M	889 M	1,02 Md	1,19 Md
Amortissements cumulés	-218 M	-223 M	-256 M	-270 M	-302 M
Immobilisations corporelles nettes	463 M	556 M	633 M	752 M	890 M
Goodwill	59,96 M	59,96 M	59,96 M	59,96 M	79,35 M
Autres immobilisations incorporelles, total	320 M	383 M	471 M	589 M	760 M
Investissement dans l'immobilier	22,89 M	22,15 M	15,24 M	9,75 M	11,43 M
Intérêts courus à recevoir	-	-	-	-	-
Autres créances	177 M	71,9 M	59,78 M	109 M	145 M
Liquidités soumises à restrictions	2,1 Md	2,05 Md	1,58 Md	2,58 Md	2,36 Md
Autres actifs à court terme, total	503 M	602 M	1,12 Md	2,85 Md	1,57 Md
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	12,36 M	16,7 M	7,4 M	3,15 M	5,26 M
Autres biens immobiliers détenus et saisis	266 M	285 M	281 M	323 M	432 M
Autres actifs à long terme, total	28,61 M	105 M	124 M	131 M	166 M
Total des actifs	24,51 Md	29,03 Md	32,96 Md	40,16 Md	43,94 Md
Passifs
Comptes à payer, total	29,99 M	50,3 M	87,06 M	158 M	117 M
Charges à payer, total	94,8 M	99,4 M	179 M	177 M	161 M
Dépôts productifs d'intérêts	5,38 Md	6,23 Md	7,7 Md	10,93 Md	12,52 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	9,98 Md	12,18 Md	13,57 Md	12,95 Md	14,04 Md
Total des dépôts	15,36 Md	18,41 Md	21,27 Md	23,88 Md	26,56 Md
Emprunts à court terme	9,73 M	335 M	62,12 M	92,18 M	238 M
Part à court terme de la dette à long terme	127 M	243 M	1,13 Md	172 M	578 M
Part à court terme des contrats de location	14,75 M	20,54 M	24,73 M	31,38 M	33,82 M
Dette à long terme	4,87 Md	5,01 Md	4,67 Md	9,1 Md	8,73 Md
Contrats de location à long terme	69,71 M	103 M	95,58 M	131 M	152 M
Impôts sur le revenu à payer	86,76 M	1,65 M	67,94 M	1,23 M	13,1 M
Recettes non acquises, courantes	37,32 M	48,18 M	-	-	-
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	68,74 M	101 M	78,84 M	69,19 M	195 M
Passif d'impôt différé Non courant	10,98 M	113 M	50,96 M	50,22 M	59,82 M
Autres passifs non courants	37,28 M	528 M	433 M	558 M	752 M
Total du passif	20,82 Md	25,07 Md	28,14 Md	34,42 Md	37,59 Md
Actions ordinaires, total	1,68 M	1,68 M	1,69 M	1,72 M	1,7 M
Primes d'émissions d'actions	283 M	270 M	296 M	411 M	411 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	3,01 Md	3,74 Md	4,43 Md	5,29 Md	6,08 Md
Actions détenues en propre	-25,49 M	-33,44 M	-75,61 M	-66,98 M	-89,09 M
Résultat global et autres	377 M	-104 M	28,55 M	-77,07 M	-225 M
Total des fonds propres ordinaires	3,64 Md	3,88 Md	4,68 Md	5,56 Md	6,18 Md
Intérêts minoritaires	48,06 M	86,81 M	136 M	184 M	171 M
Total des capitaux propres	3,69 Md	3,97 Md	4,82 Md	5,74 Md	6,35 Md
Total du passif et des capitaux propres	24,51 Md	29,03 Md	32,96 Md	40,16 Md	43,94 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	54,51 M	54,44 M	54,26 M	55,42 M	54,93 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	54,51 M	54,44 M	54,26 M	55,42 M	54,93 M
Actif net par action	66,85	71,25	86,32	100,24	112,42
Actif corporel net	3,26 Md	3,44 Md	4,15 Md	4,91 Md	5,34 Md
Actif corporel net par action	59,88	63,11	76,53	88,53	97,13
Actifs moyens	-	-	-	-	-
Total de la dette	5,09 Md	5,71 Md	5,98 Md	9,52 Md	9,74 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	638 M	2,28 Md	2,08 Md	1,84 Md	1,11 Md
Dette nette	3,1 Md	1,47 Md	2,15 Md	6,13 Md	6,87 Md
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	4,59 M	3,72 M	4,2 M	4,67 M	4,87 M
Employés à temps plein	9,86 k	10,27 k	11,3 k	12,9 k	14 k
Nombre de bureaux	147	129	123	125	122

Période Fiscale: Décembre	2021 (GEL)	2022 (GEL)	2023 (GEL)	2024 (GEL)	2025 (GEL)
Résultat net	801 M	995 M	1,12 Md	1,28 Md	1,4 Md
Dépréciation, épuisement et amortissement	45,02 M	50,31 M	56,99 M	69,64 M	81,68 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	34,87 M	50,89 M	59,34 M	75,64 M	86,76 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	79,89 M	101 M	116 M	145 M	168 M
Amortissement des charges différées, total	-	-	-	-	-
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-2,88 Md	-2,48 Md	-3,3 Md	-4,93 Md	-4,02 Md
Autres activités opérationnelles	220 M	6,98 M	202 M	-18,97 M	458 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-1,78 Md	-1,38 Md	-1,86 Md	-3,52 Md	-1,99 Md
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-163 M	-226 M	-263 M	-340 M	-147 M
Vente d'immobilisations corporelles	20,83 M	17,45 M	4,67 M	1,34 M	20,74 M
Acquisitions en espèces	-17,22 M	-1,83 M	-	-	-19 M
cession totale ou partielle d'une activité	57,04 M	-	-	-	2,87 M
Achat / vente d'actifs incorporels	-	-	-	-	-239 M
Vente (achat) de biens immobiliers (perçus)	23,64 M	5,47 M	7,22 M	10,95 M	2,76 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	619 M	-1,2 Md	-367 M	-2,02 Md	-680 M
Autres activités d'investissement, total	-	-	696 k	680 k	1,17 M
Flux de trésorerie d'investissement	540 M	-1,4 Md	-617 M	-2,35 Md	-1,06 Md
Dette à long terme émise, total	2,05 Md	2,67 Md	2,36 Md	6,08 Md	4,5 Md
Total de la dette émise	2,05 Md	2,67 Md	2,36 Md	6,08 Md	4,5 Md
Remboursement de la dette à long terme, total	-3,36 Md	-1,97 Md	-1,85 Md	-2,79 Md	-4,53 Md
Total de la dette remboursée	-3,36 Md	-1,97 Md	-1,85 Md	-2,79 Md	-4,53 Md
Émission d'actions ordinaires	-	-	-	-	-
Rachat d'actions ordinaires	-	-65,11 M	-58,99 M	-70,66 M	-108 M
Dividendes ordinaires payés	-81,77 M	-239 M	-279 M	-275 M	-488 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-81,77 M	-239 M	-279 M	-275 M	-488 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	2,82 Md	4,88 Md	2,33 Md	2,1 Md	2,99 Md
Autres activités de financement, total	-5,95 M	41,65 M	-93,57 M	42,63 M	-
Flux de trésorerie de financement	1,42 Md	5,32 Md	2,42 Md	5,08 Md	2,37 Md
Ajustements des taux de change	-94,66 M	-394 M	-34,63 M	77,81 M	-3,7 M
Variation nette de la trésorerie	86,73 M	2,14 Md	-96,73 M	-717 M	-684 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	867 M	1,09 Md	1,36 Md	1,82 Md	2,29 Md
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	13,76 M	244 M	184 M	356 M	226 M
Dette nette émise / remboursée	-1,32 Md	697 M	515 M	3,29 Md	-22,62 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (GEL)	2022 (GEL)	2023 (GEL)	2024 (GEL)	2025 (GEL)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	3,44	3,75	3,68	3,58	3,38
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	24,41	27,05	25,95	24,77	23,5
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	24,38	27,32	26,26	25,08	23,82
Valeur ajoutée pour les actionnaires	442 M	609 M	670 M	745 M	780 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	36,16	34,79	38,34	40,18	42,08
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	65,86	64,65	70,72	69,76	79,82
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	63,08	64,26	60,84	59,12	57,08
Marge des activités poursuivies %	54,67	51,67	51,92	49,82	48,02
Marge nette %	54,12	51,25	51,2	48,92	47,24
Net Avail. Pour la marge commune %	54,12	51,25	51,2	48,92	47,24
Marge nette normalisée %	38,87	39,74	37,31	36,05	34,9
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	2,52	2,24	2,05	2,29	2,88
Prêts non performants / Total des actifs %	1,79	1,44	1,41	1,54	2
Actifs non performants / Total des actifs %	2,88	2,42	2,26	2,34	2,96
NPAs / Prêts et OREOs	3,98	3,71	3,24	3,44	4,2
NPAs / Fonds propres	19,1	17,71	15,46	16,37	20,48
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	217,14	194,66	11,38 k	2,53 k	17,75 k
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	95,88	91,81	78,06	68,97	66,93
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	2,41	2,05	1,6	1,58	1,92
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	-20,52	60,77	5,24 k	1,13 k	12,67 k
Revenus d'intérêts / Actifs moyens	-	-	-	-	-
Charges d'intérêt / Actifs moyens	-	-	-	-	-
Revenus nets d'intérêts / Actifs moyens	-	-	-	-	-
Revenus autres que d'intérêts / Actifs moyens	-	-	-	-	-
Non Interest Expense / Average Asset	-	-	-	-	-
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	13,95	13,61	13,82	14	13,95
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	14,08	13,86	14,18	14,44	14,37
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	23,29	22,83	22,23	22,15	22,15
Prêts bruts / Total des dépôts %	113,62	101,38	106,76	113,04	114,93
Prêts nets / Total des dépôts %	110,41	98,8	104,38	110,38	111,63
Ratio de capital de première catégorie %	16,72	18	19,6	20,4	19,8
Ratio de capital total %	20,29	21	22,1	23,8	22,5
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	13,65	15,5	17,4	16,8	16,6
Ratio de fonds propres de catégorie 2	3,58	2,99	2,47	3,35	2,67
Ratio de couverture	78,28	91,89	82,39	71,07	70
Ratio interbancaire	22,4	63,55	46,84	26,57	20,86
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	2,01	2,16	1,96	1,83	1,72
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	19,66	28,81	23,69	17,91	28,95
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	43,07	73,25	0,69	21,68	3,24
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-111,73	-400,65	39,31	14,18	120,27
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	84,85	31,23	13,2	19,59	12,69
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	150,86	24,02	13,62	14,71	8,61
Résultat net, Croissance 1 an	152,01	24,28	12,96	14,22	8,82
Résultat net normalisé sur 1 an	189,65	34,18	6,32	15,51	9,09
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	146,55	24,9	15,23	13,07	7,26
Dividende par action, 1 an de croissance	-	48,91	32,48	12,19	9,51
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	12,03	6,94	21,62	18,93	13,06
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-31,75	-8,98	-5,45	17,42	38,05
Prêts nets, 1 an Croissance en %	13,91	7,25	22,01	18,78	12,47
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-42,54	-4,94	11,21	28,8	42,26
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-25,55	-0,4	6,09	23,63	38,35
Total des actifs, 1 an Croissance en %	8,55	18,46	13,72	21,83	9,41
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	20,84	19,85	15,49	12,32	11,2
Actif corporel net, Croissance 1 an	24,35	13,56	20,83	18,16	8,75
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	24,61	13,9	20,73	18,61	11,16
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	25,76	14,83	21,52	19,06	10,58
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	12,29	24,15	26,22	20,77	23,31
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	15,82	57,44	31,91	10,63	12,08
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-30,09	-40,61	104,65	26,12	58,59
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	19,37	55,75	21,82	16,32	16,09
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	22,36	76,39	18,71	14,16	11,62
Résultat net, CAGR sur 2 ans	22,01	76,98	18,48	13,59	11,49
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	25,49	97,15	19,35	10,82	12,25
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	20,8	75,48	19,96	14,15	10,13
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-	-	40,45	21,91	10,84
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	15,76	9,46	14,05	20,26	15,96
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	15,56	-21,18	-7,23	5,36	27,32
Prêts nets, 2 ans CAGR %	15,9	10,53	14,39	20,38	15,58
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-	-26,1	2,82	21,57	35,36
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-	-13,89	2,79	15,65	30,78
Total des actifs, 2 ans CAGR %	15,54	13,4	15,98	17,7	15,45
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	22,63	20,34	17,65	13,89	11,76
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	17,57	14,41	17,15	19,49	13,36
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	18,6	15,17	17,27	19,67	14,83
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	19,19	16,23	18,14	20,29	14,75
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	7,8	17,54	24	23,39	23,44
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	16,7	32,46	35,53	28,36	8,11
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-35,08	13,68	-21,09	68,47	51,88
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	16,94	23,2	39,98	21,05	15,1
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	22,75	22,91	52,33	17,36	12,28
Résultat net, CAGR sur 3 ans	22,55	22,76	52,38	17,05	11,98
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	22,03	28,32	60,39	18,05	10,24
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	21,36	22,15	52,52	17,62	11,8
Dividende par action, 3 ans CAGR %	22,73	-	-	30,32	17,63
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	17,87	12,75	13,37	15,65	17,81
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	7,63	6,72	-16,26	0,35	15,29
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	18,26	12,94	14,23	15,84	17,68
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	5,65	-	-15,31	12	28,1
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	11,85	-	-7,69	10,03	22,77
Total des actifs, 3 ans CAGR %	16,64	16,5	13,45	17,89	14,87
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	17,33	21,7	18,7	15,85	12,99
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	17,49	13,32	16,52	17,48	15,8
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	19,17	14,41	17	17,72	16,76
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	19,63	15,13	17,97	18,44	16,96
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	14,72	15,76	14,82	18,82	23,72
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	19,95	27,2	22,56	23,19	25,59
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-4,37	4,88	2,76	18,5	4,33
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	18,69	20,9	18,87	20,38	29,87
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	22,09	22,76	21,11	19,33	34,52
Résultat net, CAGR sur 5 ans	21,77	22,94	20,91	19,01	34,48
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	22,98	25,91	20,95	20,97	39,05
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	19,49	22,03	20,8	18,88	33,89
Dividende par action, 5 ans CAGR %	20,85	27,15	29,53	-	-
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	18,39	16,29	16,33	15,7	14,4
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	13,24	10,82	1,42	6,18	-0,98
Prêts nets, 5 ans CAGR %	18,52	16,43	16,7	15,86	14,77
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	12,76	15,83	4,51	-	2,8
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	16,09	17,01	8,14	-	6,53
Total des actifs, 5 ans CAGR %	17,88	17,49	16,37	16,95	14,24
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	18,22	18,43	17,46	18,51	15,88
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	17,38	14,46	15,58	15,75	15,24
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	18,58	15,82	16,81	16,48	16,12
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	18,46	15,97	17,45	17,17	16,67