Bilan NOBA Bank Group AB

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NOBA

SE0023135298

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Marché Fermé - Nasdaq Stockholm 18:00:00 08/10/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
87,90 ^SEK	+1,85%		+3,90%	-25,38%

08/10	JP Morgan relève le cours cible de Noba Bank à 98 couronnes (97), maintient sa recommandation « neutre » – BN	FW
08/10	SEB abaisse l’objectif de cours de Noba Bank à 118 couronnes (124), réitère sa recommandation d’achat	FW

62.4SzjE0lloPw1U7mkF_7ik0f5CMJ3gYjoO35LhSCIlqA.sFq7awcEy61XA_L7RY-L3yi0WIQktdCvVCEyzXre_fWYeaFcEwTqhXkC6A

Données Financières Publiées: NOBA BANK GROUP AB

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021 (SEK)	2022 (SEK)	2023 (SEK)	2024 (SEK)	2025 (SEK)
Revenus d'intérêts sur prêts	3,01 Md	8,02 Md	11,51 Md	14,14 Md	14,42 Md
Revenus d'intérêts, total	3,01 Md	8,02 Md	11,51 Md	14,14 Md	14,42 Md
Intérêts sur les dépôts	479 M	1,28 Md	3,51 Md	4,85 Md	3,89 Md
Intérêts payés, total	479 M	1,28 Md	3,51 Md	4,85 Md	3,89 Md
Revenus nets d'intérêts	2,53 Md	6,75 Md	7,99 Md	9,3 Md	10,53 Md
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	-41 M	-146 M	10 M	14 M	11 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	139 M	353 M	500 M	575 M	733 M
Revenus autres que d'intérêts, total	98 M	207 M	510 M	589 M	744 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	2,63 Md	6,95 Md	8,5 Md	9,88 Md	11,28 Md
Provision pour pertes sur prêts	1,01 Md	2,42 Md	3,91 Md	4,15 Md	3,78 Md
Total Chiffre d'affaires	1,62 Md	4,53 Md	4,6 Md	5,74 Md	7,5 Md
Frais d'occupation	62 M	248 M	216 M	198 M	207 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	1,32 Md	2,7 Md	2,06 Md	2,01 Md	2,1 Md
Total des autres charges non liées aux intérêts	269 M	56 M	389 M	298 M	328 M
Charges autres que d'intérêts, total	1,65 Md	3 Md	2,66 Md	2,51 Md	2,63 Md
EBT, hors éléments non courants	-33 M	1,53 Md	1,93 Md	3,23 Md	4,86 Md
Charges de restructuration	-	-	-179 M	-349 M	-237 M
Total des frais de fusion et de restructuration connexes	-	-	-	-	-15 M
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-	-201 M	-69 M	-	-
Autres éléments non courants	-	-	-171 M	-	-
EBT, elements non courants inclus	-33 M	1,33 Md	1,52 Md	2,88 Md	4,61 Md
Charge d'impôt	-10 M	356 M	328 M	676 M	999 M
Résultat des activités poursuivies	-23 M	973 M	1,19 Md	2,2 Md	3,61 Md
Résultat net part du groupe	-23 M	973 M	1,19 Md	2,2 Md	3,61 Md
Résultat net	-23 M	973 M	1,19 Md	2,2 Md	3,61 Md
Dividende privilégié et autres ajustements	-	-	-	-	199 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	-23 M	973 M	1,19 Md	2,2 Md	3,41 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	-23 M	973 M	1,19 Md	2,2 Md	3,41 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	-	-	-	-	6,82
BPA de base - Activités poursuivies	-	-	-	-	6,82
Moyenne pondérée des actions en circulation	-	-	-	-	500 M
Bénéfice net par action - dilué	-	-	-	-	6,82
BPA dilué - Activités poursuivies	-	-	-	-	6,82
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	-	-	-	-	500 M
BPA de base normalisé	-	-	-	-	6,08
BPA dilué normalisé	-	-	-	-	6,07
Dividende par action	-	-	-	-	1,6
Ratio de distribution	-652,17	8,32	10,19	9,17	5,43
American Depositary Receipts Ratio (ADR)	1	1	1	1	1
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	30,3	26,79	21,65	23,49	21,67
Total des impôts courants	49 M	308 M	383 M	737 M	1,06 Md
Total des impôts différés	-59 M	48 M	-55 M	-62 M	-63 M
Résultat net normalisé	-20,62 M	956 M	1,21 Md	2,02 Md	3,04 Md
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération payée en actions, autres (total)	-	-	-	-	17 M
Total des rémunérations fondées sur des actions	-	-	-	-	17 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (SEK)	2022 (SEK)	2023 (SEK)	2024 (SEK)	2025 (SEK)
Actifs
Trésorerie et équivalents	4,59 Md	6,47 Md	3,79 Md	9,31 Md	1,15 Md
Titres de placement, total	11,56 Md	6,7 Md	7,07 Md	4,62 Md	6,61 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	140 M	419 M	324 M	255 M	452 M
Titres adossés à des créances hypothécaires	11,91 Md	7,08 Md	7,45 Md	9,32 Md	8,66 Md
Total des investissements	23,61 Md	14,2 Md	14,85 Md	14,19 Md	15,71 Md
Prêts bruts	77,48 Md	94,71 Md	119 Md	138 Md	149 Md
Provision pour pertes sur prêts	-6,79 Md	-5,96 Md	-8,69 Md	-11,64 Md	-12,25 Md
Prêts nets	70,68 Md	88,76 Md	110 Md	126 Md	137 Md
Immobilisations corporelles brutes	128 M	-	176 M	220 M	193 M
Amortissements cumulés	-35 M	-	-114 M	-129 M	-25 M
Immobilisations corporelles nettes	93 M	77 M	62 M	91 M	168 M
Goodwill	6,81 Md	6,98 Md	6,6 Md	6,48 Md	6,16 Md
Autres immobilisations incorporelles, total	2,24 Md	1,91 Md	1,6 Md	1,48 Md	1,42 Md
Intérêts courus à recevoir	-	-	-	20 M	1 M
Autres créances	8 M	12 M	14 M	19 M	23 M
Liquidités soumises à restrictions	412 M	581 M	551 M	826 M	936 M
Autres actifs à court terme, total	63 M	66 M	65 M	60 M	73 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	-	-	136 M	108 M	105 M
Autres actifs à long terme, total	75 M	272 M	275 M	165 M	412 M
Total des actifs	109 Md	119 Md	138 Md	159 Md	163 Md
Passifs
Comptes à payer, total	96 M	183 M	142 M	97 M	76 M
Charges à payer, total	476 M	459 M	393 M	543 M	486 M
Dépôts productifs d'intérêts	67,42 Md	77,1 Md	96,79 Md	113 Md	108 Md
Total des dépôts	67,42 Md	77,1 Md	96,79 Md	113 Md	108 Md
Emprunts à court terme	3,12 Md	307 M	425 M	169 M	409 M
Part à court terme de la dette à long terme	1,73 Md	4,43 Md	7,45 Md	503 M	-
Part à court terme des contrats de location	20 M	21 M	24 M	25 M	23 M
Dette à long terme	14,79 Md	15,26 Md	10,85 Md	19,89 Md	25,53 Md
Contrats de location à long terme	62 M	47 M	28 M	58 M	135 M
Impôts sur le revenu à payer	485 M	186 M	190 M	343 M	683 M
Passif d'impôt différé Non courant	787 M	701 M	733 M	628 M	527 M
Autres passifs non courants	632 M	877 M	1,05 Md	774 M	917 M
Total du passif	89,63 Md	99,57 Md	118 Md	136 Md	137 Md
Actions ordinaires, total	73 M	73 M	73 M	73 M	73 M
Primes d'émissions d'actions	-	-	4,48 Md	4,48 Md	4,53 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	12,5 Md	13,58 Md	14,62 Md	16,8 Md	20,22 Md
Résultat global et autres	6,38 Md	6,1 Md	817 M	1,33 Md	1,43 Md
Total des fonds propres ordinaires	18,95 Md	19,75 Md	19,99 Md	22,68 Md	26,25 Md
Total des capitaux propres	18,95 Md	19,75 Md	19,99 Md	22,68 Md	26,25 Md
Total du passif et des capitaux propres	109 Md	119 Md	138 Md	159 Md	163 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	-	-	-	-	500 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	-	-	-	-	500 M
Actif net par action	-	-	-	-	46,65
Actif corporel net	9,91 Md	10,86 Md	11,78 Md	14,71 Md	18,67 Md
Actif corporel net par action	-	-	-	-	31,48
Total de la dette	19,73 Md	20,06 Md	18,78 Md	20,64 Md	26,1 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	5 Md	7,06 Md	4,34 Md	12,08 Md	6,48 Md
Dette nette	15 Md	13,17 Md	14,67 Md	11,08 Md	24,5 Md
Employés à temps plein	474	592	634	626	690
Salariés à temps partiel	-	-	-	98	92
Nombre de bureaux	-	-	-	4	4

Période Fiscale: Décembre	2021 (SEK)	2022 (SEK)	2023 (SEK)	2024 (SEK)	2025 (SEK)
Résultat net	-23 M	973 M	1,19 Md	2,2 Md	3,61 Md
Dépréciation, épuisement et amortissement	20 M	25 M	27 M	30 M	30 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	176 M	218 M	184 M	147 M	137 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	196 M	243 M	211 M	177 M	167 M
Amortissement des charges différées, total	8 M	27 M	22 M	48 M	53 M
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-2 M	-10 M	260 M	-480 M	1,45 Md
Total des dépréciations d'actifs	-135 M	201 M	65 M	-	-
Provision pour pertes sur créances	1,62 Md	3,82 Md	4,61 Md	5,29 Md	4,98 Md
(Revenus) pertes sur participations - (CF)	-	4 M	-	-	-
Rémunération à base d'actions (CF)	-	-	-	-	17 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-5,76 Md	-21,1 Md	-29,85 Md	-16,34 Md	-14,56 Md
Autres activités opérationnelles	-484 M	-1,12 Md	-621 M	550 M	-1,08 Md
Flux de trésorerie d'exploitation	-4,58 Md	-16,96 Md	-24,11 Md	-8,56 Md	-5,35 Md
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-10 M	-41 M	-75 M	-134 M	-214 M
Acquisitions en espèces	-13,65 Md	-	-	-	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	-445 M	10,3 Md	-	-	33 M
Flux de trésorerie d'investissement	-14,11 Md	10,26 Md	-75 M	-134 M	-181 M
Dette à long terme émise, total	6,93 Md	3,12 Md	755 M	458 M	-
Total de la dette émise	6,93 Md	3,12 Md	755 M	458 M	-
Remboursement de la dette à long terme, total	-	-2,8 Md	-561 M	-357 M	-
Total de la dette remboursée	-	-2,8 Md	-561 M	-357 M	-
Émission d'actions ordinaires	10,76 Md	202 M	-	791 M	747 M
Rachat d'actions ordinaires	-	-311 M	-129 M	-	-
Dividendes ordinaires payés	-150 M	-81 M	-121 M	-202 M	-196 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-150 M	-81 M	-121 M	-202 M	-196 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	4,25 Md	8,45 Md	21,43 Md	15,41 Md	-704 M
Autres activités de financement, total	-	-	-	-	57 M
Flux de trésorerie de financement	21,79 Md	8,58 Md	21,38 Md	16,1 Md	-96 M
Ajustements des taux de change	66 M	171 M	94 M	174 M	-183 M
Ajustements divers des flux de trésorerie	-	-	-	158 M	-
Variation nette de la trésorerie	3,18 Md	2,05 Md	-2,72 Md	7,74 Md	-5,81 Md
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	464 M	1,12 Md	3,04 Md	4,67 Md	3,74 Md
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	202 M	696 M	335 M	555 M	669 M
Dette nette émise / remboursée	6,93 Md	321 M	194 M	101 M	-

Période Fiscale: Décembre	2021 (SEK)	2022 (SEK)	2023 (SEK)	2024 (SEK)	2025 (SEK)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	-0,03	0,85	0,92	1,48	2,24
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	-0,21	5,03	5,97	10,32	14,76
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	-0,21	5,03	5,97	10,32	13,95
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-1,19 Md	-1,13 Md	-902 M	6,98 M	970 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	85,4	64,98	49,46	38,54	30,76
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	156,59	148,97	173,91	162,07	140,5
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	-2,04	33,78	42,08	56,27	64,86
Marge des activités poursuivies %	-1,42	21,48	25,83	38,4	48,17
Marge nette %	-1,42	21,48	25,83	38,4	48,17
Net Avail. Pour la marge commune %	-1,42	21,48	25,83	38,4	45,52
Marge nette normalisée %	-1,28	21,11	26,3	35,17	40,54
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	16,66	10,11	11,12	13,55	13,36
Prêts non performants / Total des actifs %	11,89	8,03	9,57	11,75	12,22
Actifs non performants / Total des actifs %	11,89	8,03	9,57	11,75	12,22
NPAs / Prêts et OREOs	16,66	10,11	11,12	13,55	13,36
NPAs / Fonds propres	68,1	48,48	66,06	82,48	75,83
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	-	-	-	1,32 k	558,97
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	52,64	62,21	65,79	62,22	61,52
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	8,77	6,29	7,31	8,43	8,22
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	-	-	-	469,88	172,52
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	15,75	16,98	15,44	14,36	15,19
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	15,75	16,98	15,44	14,36	15,19
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	33,23	27,15	24,14	24,86	25,84
Prêts bruts / Total des dépôts %	114,91	122,84	122,75	121,68	138,12
Prêts nets / Total des dépôts %	104,83	115,11	113,78	111,42	126,77
Ratio de capital de première catégorie %	18,75	17,06	15,08	15,38	15,76
Ratio de capital total %	20,83	18,88	16,49	17,23	17,49
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	16,21	15,05	13,53	13,2	13,67
Ratio de fonds propres de catégorie 2	2,08	1,82	1,41	1,85	1,73
Ratio de couverture	52,37	61,24	63,46	60,26	59,94
Ratio interbancaire	40,37	28,25	23,77	11,77	22,75
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	0,93	2,04	1,43	1,59	2,19
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	44,44	166,47	19,87	16,29	13,31
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	60,66	111,22	78,32	15,49	26,32
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	143,51	139,39	61,11	6,19	-8,89
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	15,67	180,09	1,48	24,78	30,71
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	-104,19	-4,33 k	21,99	85,51	63,99
Résultat net, Croissance 1 an	-104,19	-4,33 k	21,99	85,51	63,99
Résultat net normalisé sur 1 an	-104,69	-4,74 k	4,15	48,71	50,67
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-	-	-	-	70,59
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	153,2	22,25	25,44	13,67	7,94
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	130,93	-12,32	45,86	33,93	5,24
Prêts nets, 1 an Croissance en %	155,57	25,57	24,07	12,11	8,19
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-	-25,8	37,92	41,62	6,43
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-	-25,8	37,92	41,62	6,43
Total des actifs, 1 an Croissance en %	228,32	9,9	15,7	15,27	2,37
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	178,84	14,36	25,53	17,2	-4,91
Actif corporel net, Croissance 1 an	322,02	9,62	8,48	24,87	26,87
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	465,42	4,23	1,2	13,44	15,76
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	465,42	4,23	1,2	13,44	15,76
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	29,62	96,18	77,67	18,07	14,79
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	24,72	84,21	128,12	43,51	20,78
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	88,2	141,44	96,39	30,8	-1,64
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	12,22	79,99	68,59	12,53	27,71
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	-74,44	33,13	618,39	50,44	74,42
Résultat net, CAGR sur 2 ans	-74,44	33,13	618,39	50,44	74,42
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	-73,3	47,42	665,55	31,82	49,68
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	66,77	75,94	23,84	20,72	10,77
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	62,06	42,3	13,09	39,77	18,72
Prêts nets, 2 ans CAGR %	67,24	79,14	24,82	19,33	10,13
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-	-	1,16	39,76	22,77
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-	-	1,16	39,76	22,77
Total des actifs, 2 ans CAGR %	87,19	89,95	12,76	15,49	8,63
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	87,29	78,57	19,81	21,29	5,57
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	136,88	115,08	9,05	16,38	25,86
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	161,34	142,76	2,7	7,15	14,6
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	161,34	142,76	2,7	7,15	14,6
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	24,09	64,82	65,82	54,26	16,46
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	21,23	48,67	102,96	81,82	37,53
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	38,66	103,91	110,98	60	15,95
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	17,37	52,22	48,69	52,5	18,29
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-58,68	40,34	29,31	357,47	54,82
Résultat net, CAGR sur 3 ans	-58,68	40,34	29,31	357,47	54,82
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	-57,47	48,95	40,05	360,71	37,83
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	64,62	50,37	57,18	21,23	16,3
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	45,08	32,05	43,47	19,65	27,16
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	67,13	52,01	58,5	21,38	15,5
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-	13,17	27,63
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-	13,17	27,63
Total des actifs, 3 ans CAGR %	77,05	56,74	61,02	13,59	10,94
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	81,49	58,89	58,78	18,94	11,84
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	66,34	83,22	71,21	14,08	19,78
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	98,04	92,37	81,35	6,16	9,94
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	98,04	92,37	81,35	6,16	9,94
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	57,05	41,39	43,25	43,89	43,14
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	-36,44	110,57	56,11	56,37	64,91
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	43,93	63,27	59,37	70,73	55,48
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	9,1	35,82	35,67	34,89	39,92
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	-44,27	18,35	29,49	44,3	45,75
Résultat net, CAGR sur 5 ans	-44,27	18,35	29,49	44,3	45,75
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	-43,03	23,16	35,14	47,45	47,18
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	40,38	44,32	46,9	37,72	37,24
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	36,78	29,43	31,32	35,09	33,01
Prêts nets, 5 ans CAGR %	40,75	45,76	48,71	37,98	37,67
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	-	30,52	-	-	-
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	-	30,52	-	-	-
Total des actifs, 5 ans CAGR %	47,13	47,9	47,82	38,71	37,56
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	56,68	59,32	53,72	42,62	34,86
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	41,84	40,34	40,49	52,81	51,38
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	56,31	53,81	52,3	52,22	50,93
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	56,31	53,81	52,3	52,22	50,93