Ratios Financiers FinecoBank S.p.A.

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23,42 ^EUR	+1,39%		23,40	-0,06%

18/08	Futures en baisse ; les tensions avec l'Iran pèsent sur le sentiment	AN
17/08	Le MIB se maintient dans la zone des 53 500 points ; STM à l'honneur	AN

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Données Financières Publiées: FINECOBANK S.P.A.

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021 (EUR)	2022 (EUR)	2023 (EUR)	2024 (EUR)	2025 (EUR)
Revenus d'intérêts sur prêts	251 M	357 M	778 M	830 M	717 M
Revenus d'intérêts sur les placements	199 k	206 k	226 k	180 k	593 k
Revenus d'intérêts, total	251 M	357 M	779 M	830 M	718 M
Intérêts sur les dépôts	7,45 M	19,72 M	94,61 M	121 M	85,32 M
Intérêts payés, total	7,45 M	19,72 M	94,61 M	121 M	85,32 M
Revenus nets d'intérêts	243 M	338 M	684 M	709 M	632 M
Revenu des activités de négoce	71,64 M	77,97 M	66,27 M	79,61 M	102 M
Gain (perte) sur la vente de prêts	29,24 M	49,1 M	208 k	708 k	-1,41 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	2,84 M	94 k	826 k	1,42 M	67 k
Total des autres revenus non liés aux intérêts	453 M	479 M	482 M	523 M	582 M
Revenus autres que d'intérêts, total	557 M	606 M	550 M	605 M	683 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	800 M	943 M	1,23 Md	1,31 Md	1,32 Md
Provision pour pertes sur prêts	594 k	5,18 M	3,1 M	539 k	5,42 M
Total Chiffre d'affaires	800 M	938 M	1,23 Md	1,31 Md	1,31 Md
Salaires et autres avantages sociaux	104 M	112 M	122 M	132 M	145 M
Amortissement du goodwill et des actifs incorporels incorporels	6,69 M	6,61 M	6 M	4,65 M	4,34 M
Frais d'occupation	19,52 M	20,25 M	21,07 M	21,14 M	23,4 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	161 M	181 M	182 M	201 M	178 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	11,61 M	11,03 M	24,73 M	14,51 M	19,15 M
Charges autres que d'intérêts, total	302 M	332 M	356 M	374 M	370 M
EBT, hors éléments non courants	497 M	607 M	875 M	939 M	940 M
Charges de restructuration	-	-	-	-	-
Total des frais de fusion et de restructuration connexes	-	-	-	-	-
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-39 k	-74 k	-388 k	-63 k	-6 k
Règlements judiciaires	-2,83 M	-2,16 M	-2,5 M	-123 k	-4,32 M
Autres éléments non courants	-40 k	-	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	494 M	604 M	872 M	939 M	936 M
Charge d'impôt	114 M	176 M	263 M	287 M	288 M
Résultat des activités poursuivies	381 M	429 M	609 M	652 M	647 M
Résultat net part du groupe	381 M	429 M	609 M	652 M	647 M
Résultat net	381 M	429 M	609 M	652 M	647 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	381 M	429 M	609 M	652 M	647 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	381 M	429 M	609 M	652 M	647 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,62	0,7	1	1,07	1,06
BPA de base - Activités poursuivies	0,62	0,7	1	1,07	1,06
Moyenne pondérée des actions en circulation	610 M	610 M	610 M	611 M	611 M
Bénéfice net par action - dilué	0,62	0,7	1	1,07	1,06
BPA dilué - Activités poursuivies	0,62	0,7	1	1,07	1,06
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	611 M	611 M	612 M	612 M	613 M
BPA de base normalisé	0,51	0,62	0,9	0,96	0,96
BPA dilué normalisé	0,51	0,62	0,89	0,96	0,96
Dividende par action	0,39	0,49	0,69	0,74	0,79
Ratio de distribution	90,26	60,28	52,86	69,31	75,58
American Depositary Receipts Ratio (ADR)	2	2	2	2	2
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	23	29,1	30,17	30,56	30,83
Impôts intérieurs courants	137 M	164 M	252 M	-	-
Impôts étrangers courants	10,59 M	15,04 M	17,15 M	-	-
Total des impôts courants	148 M	179 M	269 M	290 M	261 M
Total des impôts différés	-37,05 M	-2,81 M	-5,81 M	-3,19 M	27,29 M
Résultat net normalisé	311 M	379 M	547 M	587 M	587 M
Provisions de pension	32 k	49 k	158 k	143 k	142 k
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	5,7 M	5 M	4,78 M	5,77 M	5,38 M
Total des rémunérations fondées sur des actions	5,7 M	5 M	4,78 M	5,77 M	5,38 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (EUR)	2022 (EUR)	2023 (EUR)	2024 (EUR)	2025 (EUR)
Actifs
Trésorerie et équivalents	1,46 Md	1,47 Md	2,27 Md	1,96 Md	1,87 Md
Titres de placement, total	5,69 Md	3,84 Md	2,86 Md	2,66 Md	2,75 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	146 M	1,44 Md	721 M	556 M	495 M
Total des investissements	5,83 Md	5,28 Md	3,58 Md	3,22 Md	3,24 Md
Prêts bruts	25 Md	27,39 Md	24,89 Md	27,12 Md	29,98 Md
Provision pour pertes sur prêts	-38,51 M	-41,58 M	-38,11 M	-36,96 M	-38,36 M
Prêts nets	24,96 Md	27,35 Md	24,85 Md	27,08 Md	29,94 Md
Immobilisations corporelles brutes	237 M	249 M	259 M	279 M	301 M
Amortissements cumulés	-87,94 M	-103 M	-112 M	-133 M	-149 M
Immobilisations corporelles nettes	149 M	146 M	146 M	146 M	152 M
Goodwill	89,6 M	89,6 M	89,6 M	89,6 M	89,6 M
Autres immobilisations incorporelles, total	39,08 M	36,79 M	34,46 M	35,24 M	34,01 M
Investissement dans l'immobilier	1,76 M	-	-	-	-
Intérêts courus à recevoir	93,13 M	97,39 M	103 M	113 M	122 M
Autres créances	521 M	1,11 Md	1,63 Md	1,27 Md	867 M
Liquidités soumises à restrictions	298 M	311 M	269 M	283 M	309 M
Autres actifs à court terme, total	347 M	291 M	254 M	387 M	587 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	42,97 M	46,58 M	50 M	53,25 M	25,54 M
Charges différées à long terme	5,24 M	3,69 M	2,81 M	2,05 M	2,55 M
Autres actifs à long terme, total	26,98 M	31,59 M	35,6 M	37,3 M	45,14 M
Total des actifs	33,87 Md	36,27 Md	33,32 Md	34,69 Md	37,3 Md
Passifs
Charges à payer, total	132 M	108 M	121 M	144 M	134 M
Dépôts productifs d'intérêts	29,58 Md	30,55 Md	28,4 Md	29,64 Md	31,65 Md
Total des dépôts	29,58 Md	30,55 Md	28,4 Md	29,64 Md	31,65 Md
Emprunts à court terme	212 M	987 M	218 M	344 M	813 M
Part à court terme des contrats de location	10,54 M	11,24 M	11,1 M	11,02 M	11,25 M
Dette à long terme	1,53 Md	498 M	809 M	810 M	811 M
Contrats de location à long terme	54,79 M	52,11 M	50,28 M	47,15 M	50,44 M
Impôts sur le revenu à payer	35,86 M	42,63 M	86,71 M	19,52 M	24,54 M
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	339 M	1,89 Md	1,15 Md	990 M	925 M
Recettes non acquises Non courantes	17,89 M	19,57 M	19,2 M	17,62 M	18,31 M
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	5,03 M	3,94 M	4,38 M	4,36 M	4,07 M
Passif d'impôt différé Non courant	-	-	-	-	-
Autres passifs non courants	220 M	201 M	251 M	276 M	306 M
Total du passif	32,14 Md	34,36 Md	31,12 Md	32,3 Md	34,74 Md
Actions ordinaires, total	201 M	201 M	202 M	202 M	202 M
Primes d'émissions d'actions	1,93 M	1,93 M	1,93 M	1,93 M	1,93 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	995 M	1,17 Md	1,45 Md	1,65 Md	1,81 Md
Actions détenues en propre	-1,44 M	-1,71 M	-1,24 M	-1,08 M	-1,28 M
Résultat global et autres	531 M	544 M	539 M	532 M	538 M
Total des fonds propres ordinaires	1,73 Md	1,91 Md	2,19 Md	2,39 Md	2,55 Md
Total des capitaux propres	1,73 Md	1,91 Md	2,19 Md	2,39 Md	2,55 Md
Total du passif et des capitaux propres	33,87 Md	36,27 Md	33,32 Md	34,69 Md	37,3 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	610 M	610 M	611 M	611 M	611 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	610 M	610 M	611 M	611 M	611 M
Actif net par action	2,83	3,13	3,59	3,91	4,18
Actif corporel net	1,6 Md	1,78 Md	2,07 Md	2,26 Md	2,43 Md
Actif corporel net par action	2,62	2,92	3,39	3,71	3,97
Total de la dette	1,81 Md	1,55 Md	1,09 Md	1,21 Md	1,69 Md
Dette nette	-64,37 M	-1,57 Md	-2,1 Md	-1,53 Md	-900 M
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	1,29 M	1,72 M	1,65 M	1,67 M	1,76 M
Employés à temps plein	1,3 k	1,34 k	1,38 k	1,35 k	1,43 k
Salariés à temps partiel	-	-	-	103	95

Période Fiscale: Décembre	2021 (EUR)	2022 (EUR)	2023 (EUR)	2024 (EUR)	2025 (EUR)
Résultat net	381 M	429 M	609 M	652 M	647 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	19,52 M	20,25 M	21,07 M	21,14 M	23,4 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	148 k	87 k	32 k	6 k	-
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	19,67 M	20,34 M	21,1 M	21,14 M	23,4 M
Amortissement des charges différées, total	6,54 M	6,52 M	5,96 M	4,64 M	4,34 M
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-853 k	8,94 M	6,33 M	-125 k	1,43 M
Total des dépréciations d'actifs	3,45 M	7,35 M	5,73 M	3,25 M	8,35 M
Provision pour pertes sur créances	-	-	-	-	-
Variation des titres de l'actif de négociation	95,4 M	21,6 M	1,84 M	-13,67 M	-28,06 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-900 M	-349 M	306 M	-559 M	-282 M
Autres activités opérationnelles	180 M	125 M	181 M	46,75 M	61,48 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-215 M	269 M	1,14 Md	155 M	436 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-8,36 M	-9,07 M	-11,89 M	-13,21 M	-14,3 M
Vente d'immobilisations corporelles	-	1,68 M	38 k	-	5 k
Achat / vente d'actifs incorporels	-6,18 M	-4,31 M	-3,67 M	-5,42 M	-3,11 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	-1,32 M	-700 k	-195 k	-1 k	-1 k
Flux de trésorerie d'investissement	-15,86 M	-12,4 M	-15,72 M	-18,64 M	-17,4 M
Émission d'actions ordinaires	-	-	640 k	282 k	-
Rachat d'actions ordinaires	-136 k	-201 k	-	-	-7 k
Dividendes ordinaires payés	-344 M	-258 M	-322 M	-452 M	-489 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-344 M	-258 M	-322 M	-452 M	-489 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	-	-	-	-	-
Flux de trésorerie de financement	-344 M	-259 M	-321 M	-452 M	-489 M
Ajustements des taux de change	24,6 M	7,36 M	-4,12 M	12,27 M	-18,26 M
Variation nette de la trésorerie	-550 M	5,54 M	796 M	-303 M	-88,32 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (EUR)	2022 (EUR)	2023 (EUR)	2024 (EUR)	2025 (EUR)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	1,16	1,22	1,75	1,92	1,8
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	22,3	23,56	29,68	28,46	26,18
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	22,3	23,56	29,68	28,46	26,18
Valeur ajoutée pour les actionnaires	176 M	210 M	363 M	377 M	350 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	35,36	33,29	26,22	26,82	26,29
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	30,43	36	55,58	53,98	48,27
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	62,19	64,65	71,11	71,54	71,75
Marge des activités poursuivies %	47,61	45,67	49,49	49,67	49,4
Marge nette %	47,61	45,67	49,49	49,67	49,4
Net Avail. Pour la marge commune %	47,61	45,67	49,49	49,67	49,4
Marge nette normalisée %	38,87	40,41	44,44	44,71	44,84
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	0,1	0,09	0,1	0,1	0,09
Prêts non performants / Total des actifs %	0,07	0,07	0,07	0,08	0,08
Actifs non performants / Total des actifs %	0,07	0,07	0,07	0,08	0,08
NPAs / Prêts et OREOs	0,1	0,09	0,1	0,1	0,09
NPAs / Fonds propres	1,42	1,32	1,1	1,16	1,1
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	1,06 k	2,41 k	720,92	1,99 k	929,49
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	156,91	164,79	158,16	133,34	136,2
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	0,15	0,15	0,15	0,14	0,13
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	16,36	300,35	58,61	28,98	131,23
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	5,2	5,19	5,9	6,74	6,87
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	5,2	5,19	5,9	6,74	6,87
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	7,06	7,13	8,97	8,95	8,64
Prêts bruts / Total des dépôts %	84,5	89,68	87,64	91,52	94,74
Prêts nets / Total des dépôts %	84,37	89,54	87,5	91,39	94,62
Ratio de capital de première catégorie %	29,63	31,37	34,91	35,78	31,37
Ratio de capital total %	29,63	31,37	34,91	35,78	31,37
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	18,8	20,82	24,34	25,91	23,3
Ratio de fonds propres de catégorie 2	0	0	0	0	0
Ratio de couverture	156,91	164,79	158,16	133,34	136,2
Ratio interbancaire	2,97 k	237,88	352,67	293,81	347,19
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	67,37	31,64	10,22	8,74	11,96
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	-9,12	38,8	102,52	3,64	-10,82
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	10,72	8,75	-9,23	10,02	12,93
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-93,79	772,73	-40,24	-82,6	904,82
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	5,05	17,33	31,17	6,71	-0,26
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	17,66	12,55	42,15	7,09	-0,8
Résultat net, Croissance 1 an	17,66	12,55	42,15	7,09	-0,8
Résultat net normalisé sur 1 an	7,45	22,04	44,13	7,36	0,04
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	17,55	12,52	42,08	7,02	-0,89
Dividende par action, 1 an de croissance	-26,42	25,64	40,82	7,25	6,76
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	19,4	9,6	-9,14	8,97	10,54
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-8,41	7,97	-8,34	-3,01	3,75
Prêts nets, 1 an Croissance en %	19,46	9,6	-9,14	8,98	10,55
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-3,72	2,8	-4,5	15,05	1,6
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-3,72	2,8	-4,5	15,05	1,6
Total des actifs, 1 an Croissance en %	6,65	7,09	-8,14	4,12	7,52
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	5,36	-0,23	-7,02	4,35	6,78
Actif corporel net, Croissance 1 an	2,58	11,63	16,06	9,36	7,3
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	2,35	10,63	14,88	8,87	6,86
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	2,35	10,63	14,88	8,87	6,86
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	-7,27	12,31	67,66	44,87	-3,86
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	22,98	9,73	-0,64	-0,06	11,47
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-66,77	-26,4	128,37	-67,76	32,22
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	10,36	11,02	24,05	18,31	3,17
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	14,9	15,08	26,49	23,38	3,07
Résultat net, CAGR sur 2 ans	14,9	15,08	26,49	23,38	3,07
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	13,47	14,48	32,69	24,39	3,64
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	14,77	15,01	26,44	23,42	2,99
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-	-3,85	33,01	22,89	7
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	21,42	14,39	-0,21	-0,5	9,75
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	1,28	-0,56	-0,52	-5,71	0,33
Prêts nets, 2 ans CAGR %	21,46	14,42	-0,21	-0,49	9,76
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-1,58	-0,51	-0,91	4,82	8,12
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-1,58	-0,51	-0,91	4,82	8,12
Total des actifs, 2 ans CAGR %	9,93	6,87	-0,82	-2,2	5,8
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	7,4	4,3	-3,69	-1,5	5,56
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	12,83	7,01	13,83	12,66	8,32
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	11,76	6,41	12,74	11,83	7,86
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	11,76	6,41	12,74	11,83	7,86
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	-4,43	6,08	36,7	42,82	23,24
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	17,38	18,04	3,01	2,79	4,09
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-44,13	-1,22	-31,33	-3,19	1,47
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	8,87	12,64	17,37	17,98	11,76
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	16,43	14,11	23,47	19,66	14,73
Résultat net, CAGR sur 3 ans	16,43	14,11	23,47	19,66	14,73
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	11,77	16,24	23,65	23,64	15,68
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	16,3	14,01	23,4	19,68	14,72
Dividende par action, 3 ans CAGR %	8,78	-	9,19	23,8	17,26
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	25,61	17,34	5,94	2,76	3,05
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-	3,46	-3,22	-1,36	-2,65
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	25,55	17,37	5,96	2,76	3,06
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	0,84	-0,14	-1,86	4,15	3,74
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	0,84	-0,14	-1,86	4,15	3,74
Total des actifs, 3 ans CAGR %	11,05	8,98	1,61	0,8	0,94
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	10,2	6	0,38	-1,08	1,19
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	22,13	12,43	9,95	12,32	10,85
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	20,96	11,38	9,16	11,43	10,15
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	20,96	11,38	9,16	11,43	10,15
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	-0,49	5	19,67	20,16	18,75
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	12,68	14,42	9,81	10,44	6,31
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-32,4	0,1	-1,88	-36,88	-10,76
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	7,7	10,55	14,71	14,87	11,47
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	12,44	14,88	20,35	17,73	14,87
Résultat net, CAGR sur 5 ans	12,44	14,88	20,35	17,73	14,87
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	9,69	13,57	19,7	19,45	15,22
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	12,24	14,77	20,26	17,69	14,83
Dividende par action, 5 ans CAGR %	6,85	11,45	17,89	-	8,31
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	89,75	69,17	14,57	9,85	7,45
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	6,42	5,03	-	-0,31	-1,82
Prêts nets, 5 ans CAGR %	90,76	69,69	14,53	9,87	7,46
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	1,87	0,74	0,13	1,82	2,02
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	1,87	0,74	0,13	1,82	2,02
Total des actifs, 5 ans CAGR %	10,04	10,18	6,14	4,36	3,27
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	9,81	8,85	5,14	2,93	2,42
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	22,3	22,98	18,74	12,52	9,3
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	20,44	21,16	17,6	11,56	8,64
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	20,44	21,16	17,6	11,56	8,64