Ratios Financiers Bank Nizwa SAOG

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OM0000004420

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Cours en clôture Muscat Exchange 30/09/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
0,1560 ^OMR	-.--%		-0,64%	+47,17%

26/08	Transcript : Bank Nizwa SAOG, H1 2026 Earnings Call, Aug 26, 2026
30/07	Bank Nizwa SAOG publie ses résultats pour le deuxième trimestre et le premier semestre clos le 30 juin 2026	CI

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Données Financières Publiées: BANK NIZWA SAOG

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021 (OMR)	2022 (OMR)	2023 (OMR)	2024 (OMR)	2025 (OMR)
Revenus d'intérêts sur prêts	64,73 M	72,8 M	70,79 M	91,44 M	102 M
Revenus d'intérêts sur les placements	-	-	9,57 M	-	-
Revenus d'intérêts, total	64,73 M	72,8 M	80,36 M	91,44 M	102 M
Intérêts sur les dépôts	29,24 M	30,61 M	36,44 M	48,24 M	53,74 M
Intérêts payés, total	29,24 M	30,61 M	36,44 M	48,24 M	53,74 M
Revenus nets d'intérêts	35,49 M	42,19 M	43,92 M	43,2 M	48,3 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	-	-	-	-	-
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	130 k	572 k	112 k	-	-
Total des autres revenus non liés aux intérêts	8,73 M	9,73 M	11,32 M	14,13 M	14,35 M
Revenus autres que d'intérêts, total	8,86 M	10,3 M	11,44 M	14,13 M	14,35 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	44,35 M	52,5 M	55,36 M	57,33 M	62,65 M
Provision pour pertes sur prêts	7,13 M	11,18 M	7,82 M	7,81 M	8,74 M
Total Chiffre d'affaires	37,22 M	41,32 M	47,54 M	49,52 M	53,91 M
Salaires et autres avantages sociaux	13,74 M	14,34 M	-	16,66 M	17,86 M
Frais d'occupation	1,94 M	2,45 M	2,92 M	2,91 M	3 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	7,2 M	7,57 M	3,58 M	8,97 M	10,01 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	-	-	21,15 M	-	-
Charges autres que d'intérêts, total	22,87 M	24,35 M	27,65 M	28,54 M	30,87 M
EBT, hors éléments non courants	14,34 M	16,96 M	19,89 M	20,98 M	23,04 M
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-	551 k	-134 k	183 k	213 k
EBT, elements non courants inclus	14,34 M	17,52 M	19,76 M	21,16 M	23,25 M
Charge d'impôt	1,82 M	2,46 M	2,73 M	3,05 M	3,2 M
Résultat des activités poursuivies	12,53 M	15,06 M	17,02 M	18,11 M	20,05 M
Résultat net part du groupe	12,53 M	15,06 M	17,02 M	18,11 M	20,05 M
Résultat net	12,53 M	15,06 M	17,02 M	18,11 M	20,05 M
Dividende privilégié et autres ajustements	-	-	-	267 k	958 k
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	12,53 M	15,06 M	17,02 M	17,84 M	19,09 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	12,53 M	15,06 M	17,02 M	17,84 M	19,09 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01
BPA de base - Activités poursuivies	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01
Moyenne pondérée des actions en circulation	1,7 Md	2,24 Md	2,24 Md	2,24 Md	2,24 Md
Bénéfice net par action - dilué	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01
BPA dilué - Activités poursuivies	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	1,7 Md	2,24 Md	2,24 Md	2,28 Md	2,36 Md
BPA de base normalisé	0,01	0	0,01	0,01	0,01
BPA dilué normalisé	0,01	0	0,01	0,01	0,01
Dividende par action	0	0	0	0	0
Ratio de distribution	14,97	51,14	53,07	28,41	27,33
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	12,67	14,04	13,84	14,43	13,76
Total des impôts courants	2,47 M	3,86 M	446 k	2,97 M	3,15 M
Impôts intérieurs différés	-	-	-	-	-
Total des impôts différés	-650 k	-1,4 M	2,29 M	86 k	46 k
Résultat net normalisé	8,96 M	10,6 M	12,43 M	13,11 M	14,4 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (OMR)	2022 (OMR)	2023 (OMR)	2024 (OMR)	2025 (OMR)
Actifs
Trésorerie et équivalents	122 M	52,08 M	69,51 M	101 M	124 M
Titres de placement, total	128 M	172 M	151 M	194 M	169 M
Total des investissements	128 M	172 M	151 M	194 M	169 M
Prêts bruts	1,12 Md	1,23 Md	890 M	1,56 Md	1,64 Md
Provision pour pertes sur prêts	-	-	-28,68 M	-	-
Autres ajustements des prêts bruts	-	-	-708 k	-	-
Prêts nets	1,12 Md	1,23 Md	860 M	1,56 Md	1,64 Md
Immobilisations corporelles brutes	11,49 M	15,48 M	326 M	20,01 M	19,97 M
Amortissements cumulés	-8,23 M	-10,22 M	-92,82 M	-15,75 M	-15,88 M
Immobilisations corporelles nettes	3,26 M	5,26 M	234 M	4,26 M	4,1 M
Autres immobilisations incorporelles, total	3,33 M	3,14 M	3,53 M	4,87 M	6,76 M
Investissement dans l'immobilier	14,18 M	-	-	-	-
Autres créances	7,27 M	22,21 M	282 M	15,61 M	22,49 M
Liquidités soumises à restrictions	500 k	500 k	500 k	500 k	60,18 M
Autres actifs à court terme, total	620 k	772 k	734 k	858 k	884 k
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	650 k	2,05 M	-	-	-
Autres biens immobiliers détenus et saisis	243 k	243 k	6,55 M	6,55 M	6,31 M
Autres actifs à long terme, total	313 k	719 k	1,13 M	1,03 M	2,18 M
Total des actifs	1,4 Md	1,49 Md	1,61 Md	1,89 Md	2,03 Md
Passifs
Dépôts productifs d'intérêts	107 M	108 M	108 M	109 M	109 M
Dépôts non productifs d'intérêts	106 M	96,81 M	111 M	117 M	157 M
Total des dépôts	213 M	205 M	219 M	226 M	266 M
Dette à long terme	-	-	-	-	61,59 M
Contrats de location à long terme	1,37 M	1,53 M	1,34 M	306 k	241 k
Impôts sur le revenu à payer	2,86 M	4,64 M	2,62 M	3,41 M	3,37 M
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	8,51 M	10,02 M	8,82 M	16,06 M	18,75 M
Passif d'impôt différé Non courant	-	-	241 k	312 k	356 k
Autres passifs non courants	939 M	1,02 Md	1,12 Md	31,76 M	22,36 M
Total du passif	1,16 Md	1,24 Md	1,36 Md	278 M	373 M
Actions ordinaires, total	220 M	220 M	220 M	220 M	220 M
Primes d'émissions d'actions	2,09 M	2,09 M	2,09 M	2,09 M	2,09 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	15,93 M	23,06 M	31,05 M	33,75 M	37,36 M
Résultat global et autres	1,8 M	891 k	-109 k	1,35 Md	1,4 Md
Total des fonds propres ordinaires	240 M	246 M	253 M	1,61 Md	1,66 Md
Total des capitaux propres	240 M	246 M	253 M	1,61 Md	1,66 Md
Total du passif et des capitaux propres	1,4 Md	1,49 Md	1,61 Md	1,89 Md	2,03 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	2,24 Md	2,24 Md	2,24 Md	2,24 Md	2,24 Md
ECS Total des actions ordinaires en circulation	2,24 Md	2,24 Md	2,24 Md	2,24 Md	2,24 Md
Actif net par action	0,11	0,11	0,11	0,71	0,73
Actif corporel net	237 M	243 M	250 M	1,6 Md	1,65 Md
Actif corporel net par action	0,11	0,11	0,11	0,71	0,73
Total de la dette	1,37 M	1,53 M	1,34 M	306 k	61,83 M
Dépôts à intérêts - Espèces	-	-	60,99 M	-	-
Dette nette	-121 M	-79,4 M	-68,17 M	-101 M	-62,62 M
Employés à temps plein	415	436	463	486	490
Nombre de bureaux	15	19	22	23	23
Actifs en location simple - Brut	-	-	308 M	-	-
Actifs faisant l'objet d'un contrat de location simple - Amortissement cumulé	-	-	-79,47 M	-	-

Période Fiscale: Décembre	2021 (OMR)	2022 (OMR)	2023 (OMR)	2024 (OMR)	2025 (OMR)
Résultat net	12,53 M	15,06 M	17,02 M	18,11 M	20,05 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	1,54 M	1,99 M	2,43 M	2,43 M	2,47 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	1,54 M	1,99 M	2,43 M	2,43 M	2,47 M
Amortissement des charges différées, total	396 k	455 k	495 k	479 k	533 k
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	739 k	-49 k	18 k	-8,98 M	198 k
Total des dépréciations d'actifs	231 k	-551 k	1,38 M	-183 k	-213 k
Provision pour pertes sur créances	6,12 M	11,22 M	6,62 M	7,86 M	8,19 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-98,52 M	-98,09 M	-110 M	-110 M	-79,18 M
Autres activités opérationnelles	4 k	32 k	216 k	97 k	-10,9 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-76,96 M	-69,94 M	-81,38 M	-89,92 M	-58,84 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-3,02 M	-4 M	-3,1 M	-911 k	-2,31 M
Vente d'immobilisations corporelles	2 k	-	-	-	-
Achat / vente d'actifs incorporels	-1,46 M	-272 k	-878 k	-1,82 M	-2,42 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	-26,75 M	-14,45 M	-8,14 M	-51,53 M	27,67 M
Autres activités d'investissement, total	-31,59 M	-3,58 M	-36,83 M	-75,49 M	-19,33 M
Flux de trésorerie d'investissement	-62,82 M	-22,3 M	-48,95 M	-130 M	3,61 M
Dette à long terme émise, total	-	-	-	-	-
Total de la dette émise	-	-	-	-	-
Remboursement de la dette à long terme, total	-	-	-	-	-
Total de la dette remboursée	-	-	-	-	-
Émission d'actions ordinaires	70,01 M	-	-	-	-
Dividendes ordinaires payés	-1,88 M	-7,7 M	-9,03 M	-5,14 M	-5,48 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-1,88 M	-7,7 M	-9,03 M	-5,14 M	-5,48 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	181 M	62,71 M	116 M	256 M	129 M
Autres activités de financement, total	-244 k	-	-	-	-958 k
Flux de trésorerie de financement	249 M	55,01 M	107 M	251 M	123 M
Variation nette de la trésorerie	109 M	-37,23 M	-23,41 M	31,39 M	67,39 M
Éléments supplémentaires
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	1,58 M	2,12 M	2,46 M	2,52 M	2,97 M
Dette nette émise / remboursée	-	-	-	-	-

Période Fiscale: Décembre	2021 (OMR)	2022 (OMR)	2023 (OMR)	2024 (OMR)	2025 (OMR)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	0,96	1,04	1,1	1,04	1,02
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	6,27	6,2	6,82	1,22	1,23
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	6,27	6,2	6,82	1,21	1,17
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-11,45 M	-14,1 M	-12,92 M	-159 M	-175 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	59,02	55,93	10,36	57,63	53,5
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	95,36	102,12	92,38	87,24	89,59
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	38,54	41,06	41,84	42,37	42,73
Marge des activités poursuivies %	33,66	36,44	35,8	36,57	37,19
Marge nette %	33,66	36,44	35,8	36,57	37,19
Net Avail. Pour la marge commune %	33,66	36,44	35,8	36,03	35,42
Marge nette normalisée %	24,09	25,66	26,15	26,48	26,71
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	-	2,58	3,91	2,86	3,53
Prêts non performants / Total des actifs %	-	2,13	2,16	2,36	2,84
Actifs non performants / Total des actifs %	-	2,13	2,16	2,71	3,15
NPAs / Prêts et OREOs	-	2,58	3,88	3,26	3,9
NPAs / Fonds propres	-	12,88	13,76	3,18	3,86
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	-	-	82,36	-	-
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	-	-	3,22	-	-
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	15,3	16,81	16,13	84,66	83,08
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	15,3	16,81	16,13	84,66	83,08
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	21,34	20,06	31,66	103,21	101,46
Prêts bruts / Total des dépôts %	526,71	597,81	406,65	688,65	615,25
Prêts nets / Total des dépôts %	526,71	597,81	393,22	688,65	615,25
Ratio de capital de première catégorie %	17,84	16,04	15,72	14,93	14,94
Ratio de capital total %	18,78	16,68	16,38	15,36	15,18
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	17,84	16,04	15,72	13,71	13,22
Ratio de fonds propres de catégorie 2	0,94	0,64	0,67	0,43	0,24
Ratio de couverture	-	-	82,36	-	-
Ratio interbancaire	-	-	-	-	121,41
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	1,49	1,57	1,54	1,44	1,43
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	13,08	18,89	4,09	-2,85	12,95
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	12,54	16,3	11,01	29,83	-1,5
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	6,42	62,01	-30,08	-0,04	11,92
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	14,32	10,34	15,06	4,17	8,86
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	13,18	20,2	13,06	6,4	10,71
Résultat net, Croissance 1 an	13,18	20,2	13,06	6,4	10,71
Résultat net normalisé sur 1 an	11,2	16,41	17,24	5,49	9,8
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	0	-3,86	13,06	4,82	0,3
Dividende par action, 1 an de croissance	175,2	17,38	-43,04	6,52	10,2
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	12,55	9,15	22,21	14,59	4,98
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-	-	40,44	-	-
Prêts nets, 1 an Croissance en %	12,55	9,15	21,63	14,59	4,98
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-	124,5	9,84	27,94	29,76
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-	124,5	9,84	23,51	25,47
Total des actifs, 1 an Croissance en %	16,46	5,79	8,22	17,32	7,73
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	4,09	-3,83	6,64	3,43	17,51
Actif corporel net, Croissance 1 an	50,24	2,71	2,72	19,07	3,88
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	50,19	2,59	2,84	19,12	3,99
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	50,19	2,59	2,84	19,12	3,99
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	355,16	15,95	11,25	1,19	4,22
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	-49,5	14,41	13,62	17,13	14,83
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	43,86	29,16	6,43	-16,4	5,77
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	12,18	12,66	12,67	9,48	6,49
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	10,93	16,64	16,57	9,68	8,53
Résultat net, CAGR sur 2 ans	10,93	16,64	16,57	9,68	8,53
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	13,45	14,69	16,82	11,21	7,62
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	1,56	-1,95	4,26	8,86	2,54
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-	79,73	-18,23	-22,11	8,35
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	90,78	10,84	-11,02	46,31	9,68
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Prêts nets, 2 ans CAGR %	92,7	10,84	-12,5	48,43	9,68
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-	-	57,03	18,54	28,85
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-	-	57,03	26,96	24,49
Total des actifs, 2 ans CAGR %	16,54	11	7	12,68	12,42
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	-33,81	0,05	1,27	5,02	10,24
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	27,48	24,22	2,71	156,95	10,79
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	27,34	24,13	2,72	155,69	10,87
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	27,34	24,13	2,72	155,69	10,87
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	97,15	190,96	11,86	6,77	4,61
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	-34,64	-33,31	13,26	16,85	11,69
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	56,3	48,04	5,27	4,23	-7,86
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	13,83	11,79	13,45	9,76	9,27
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	18,58	13,94	15,43	13,08	10,02
Résultat net, CAGR sur 3 ans	18,58	13,94	15,43	13,08	10,02
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	18,72	15,04	15,53	12,91	10,74
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	11,82	-0,28	2,82	4,45	5,93
Dividende par action, 3 ans CAGR %	-	-	22,54	-10,7	-12,56
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	76,98	58,38	-3,77	11,52	30,98
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	77,93	59,44	-4,84	11,52	32,25
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-	46,66	22,17
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-	53,53	26,46
Total des actifs, 3 ans CAGR %	17,22	12,84	10,06	10,33	11
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	-18,12	-25,03	2,2	1,98	9,03
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	20,57	18,62	16,59	89,28	89,51
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	20,47	18,49	16,58	88,59	88,96
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	20,47	18,49	16,58	88,59	88,96
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	99,3	63,4	56,81	90,7	9,01
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	-13,7	-16,91	-18,46	-16,46	12,77
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	38,18	42,14	33,15	17,79	5,47
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	18,45	15,09	13,51	10,86	10,62
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	157,93	31,79	17,78	12,21	12,62
Résultat net, CAGR sur 5 ans	157,93	31,79	17,78	12,21	12,62
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	165,01	33,2	18,33	13,49	12,3
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	149,09	21,67	8,73	3,28	2,71
Dividende par action, 5 ans CAGR %	-	-	-	-	16,65
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	77,09	59,42	34,42	38,23	10,38
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-	-	54,71	-	-
Prêts nets, 5 ans CAGR %	77,45	59,74	33,95	38,79	10,38
Total des actifs, 5 ans CAGR %	22,18	16,34	13,02	12,77	11
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	2	-7,19	-10,86	-14,21	5,34
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	13,61	13,57	13,08	61,6	60,05
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	13,55	13,48	13,03	61,17	59,72
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	13,55	13,48	13,03	61,17	59,72