Statistiques relatives aux taux d’intérêt des banques de la zone euro : novembre 2021

Communiqué de presse

5 janvier 2022

Statistiques relatives aux taux d'intérêt des banques de la zone euro : novembre 2021

• L'indicateur composite du coût d'emprunt pour lesnouveaux prêts accordés aux sociétésa diminué de 4 points de base pour s'établir à 1,39 %, en raison de l'effet taux d'intérêt, et l'indicateur relatif aux nouveaux prêts au logement consentis aux ménagesest demeuré globalement inchangé à 1,32 %
• Le taux d'intérêt composite sur lesnouveaux dépôts à terme des sociétésest resté globalement inchangé à - 0,33 %, le taux d'intérêt appliqué aux dépôts à vue des sociétésn'ayant pas varié, à − 0,03 %
• Le taux d'intérêt composite sur lesnouveaux dépôts à terme des ménageset celui appliqué aux dépôts à vue des ménagessont restés inchangés à 0,24 % et 0,01 %, respectivement

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Taux d'intérêt des banques appliqués aux sociétés

Graphique 1

Taux d'intérêt des banques sur les contrats nouveaux de prêt et de dépôt concernant les sociétés de la zone euro

(en pourcentage annuel)

Données relatives au coût d'emprunt et aux taux d'intérêt des dépôts concernant les sociétés (graphique 1)

L'indicateur composite du coût d'emprunt, qui combine les taux d'intérêt sur l'ensemble des prêts consentis aux sociétés, a diminué en novembre 2021 en raison de l'effet taux d'intérêt. Le taux d'intérêt appliqué aux nouveaux prêts d'un montant supérieur à un million d'euros assortis d'un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à trois mois a diminué de 8 points de base, s'établissant à 1,07 %, en raison de l'effet taux d'intérêt. Le taux pratiqué sur les nouveaux prêts de même montant dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à trois mois et inférieure ou égale à un an a diminué de 8 points de base pour s'inscrire à 1,11 %, en raison de l'effet taux d'intérêt. Le taux d'intérêt appliqué aux nouveaux prêts d'un montant supérieur à un million d'euros dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à dix ans a augmenté de

24 points de base pour ressortir à 1,41 %. Cette hausse a résulté des évolutions dans deux pays de la zone euro et a été principalement imputable à l'effet taux d'intérêt. En ce qui concerne les nouveaux prêts d'un montant inférieur ou égal à 250 000 euros assortis d'un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à trois mois, le taux moyen pratiqué est demeuré

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Statistiques relatives aux taux d'intérêt des banques de la zone euro : novembre 2021

pratiquement inchangé à 1,80 %.

S'agissant des nouveaux contrats de dépôt, le taux d'intérêt appliqué aux dépôts des sociétés d'une durée inférieure ou égale à un an est demeuré stable, à − 0,36 %, en novembre 2021. Le taux d'intérêt appliqué aux dépôts à vue des sociétés est demeuré stable à − 0,03 %.

Le taux d'intérêt sur les nouveaux prêts consentis aux entrepreneurs individuels et aux sociétés de personnes assortis d'un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à un an est demeuré globalement inchangé à 2,05 %.

Tableau 1

Taux d'intérêt des banques appliqués aux sociétés

i.r.f. = fixation initiale du taux (initial rate fixation)

• Pour cette catégorie d'instrument, le concept de contrats nouveaux est étendu à l'ensemble des encours et les volumes correspondants ne sont donc pas comparables aux volumes de contrats nouveaux des autres catégories. Les données sur les encours proviennent des statistiques de la BCE relatives aux bilans des institutions financières monétaires.

Données relatives aux taux d'intérêt des banques appliqués aux sociétés (tableau 1)

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Taux d'intérêt des banques appliqués aux ménages

Graphique 2

Taux d'intérêt des banques sur les contrats nouveaux de prêt et de dépôt concernant les ménages de la zone euro

(en pourcentage annuel)

Données relatives au coût d'emprunt et au taux d'intérêt des dépôts concernant les ménages (graphique 2)

L'indicateur composite du coût d'emprunt, qui combine les taux d'intérêt sur l'ensemble des prêts au logement consentis aux ménages, est demeuré globalement inchangé en novembre 2021. Le taux d'intérêt appliqué aux prêts au logement assortis d'un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à un an n'a pas varié, à 1,32 %. Le taux appliqué aux prêts au logement dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans est resté pratiquement stable, à 1,48 %. Le taux d'intérêt appliqué aux prêts au logement dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans a augmenté de 4 points de base pour s'établir à 1,30 %, en raison à la fois de l'effet taux d'intérêt et de l'effet pondération. Le taux d'intérêt pratiqué sur les prêts au logement dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à dix ans est resté pratiquement stable, à 1,32 %. Sur la même période, le taux d'intérêt appliqué aux nouveaux prêts à la consommation accordés aux ménages a diminué de

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6 points de base, s'établissant à 5,18 %, en raison de l'effet taux d'intérêt.

S'agissant des nouveaux dépôts des ménages, le taux d'intérêt appliqué aux dépôts à terme d'une durée inférieure ou égale à un an est demeuré globalement inchangé, à 0,18 %. Les taux d'intérêt sur les dépôts remboursables avec un préavis de trois mois et sur les dépôts à vue des ménages sont restés stables, à 0,34 % et 0,01 %, respectivement.

Tableau 2

Taux d'intérêt des banques appliqués aux ménages

i.r.f. = fixation initiale du taux (initial rate fixation)

• Pour cette catégorie d'instrument, le concept de contrats nouveaux s'étend à l'ensemble des encours et les volumes correspondants ne sont donc pas comparables aux volumes de contrats nouveaux des autres catégories ; les dépôts des ménages et des sociétés sont classés dans le secteur des ménages. Les données sur les encours proviennent des statistiques de la BCE relatives aux bilans des institutions financières monétaires.
• Pour cette catégorie d'instrument, le concept de contrats nouveaux est étendu à l'ensemble des encours et les volumes correspondants ne sont donc pas comparables aux volumes de contrats nouveaux des autres catégories. Les données sur les encours proviennent des statistiques de la BCE relatives aux bilans des institutions financières monétaires.

Données relatives aux taux d'intérêt des banques appliqués aux ménages (tableau 2)

Informations complémentaires

Des tableaux présentant des ventilations supplémentaires des statistiques relatives aux taux d'intérêt bancaires, y compris les indicateurs composites du coût d'emprunt pour tous les pays de la zone euro, sont disponibles dans le Statistical Data Warehouse(SDW, Entrepôt de données statistiques) de la BCE. Un sous-ensemble fait l'objet d'une présentation visuelle à l'adresse www.euro-area-statistics.org. L'ensemble complet des statistiques relatives aux taux d'intérêt des banques pour la zone euro et pour les différents pays peut être téléchargé à partir du SDW. Pour plus d'informations,

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